罗真如
不用任何抵押，穷人也能贷款；没有一点利息，乞丐也能借钱。这就是孟加拉国穆罕默德·尤努斯博士目前倡导的小额信贷项目。尤努斯博士创建的格莱珉银行，在农村全面开展小额信贷业务的成功模式，已经在全球100多个国家得到推广，数百万贫困人口成功脱贫。（2006年9月12日《中国青年报》）
众所周知，在现有的金融体系中，贷款需要抵押担保已经成为一种顽固的习惯。因
为经济学中有一个最基本的“自利最大化假定”，根据这个假定，传统的商业银行总是设想每个借款人都打算赖帐，于是他们用繁密的法律条款来限制客户，保证自己不受损失。然而，尤努斯创建的格莱珉银行却相反，它的基本假设是，每一个借款者都是诚实的。“我们确信，建立银行的基础应该是对人类的信任，而不是毫无意义的纸上合同。格莱珉的胜败，会取决于我们的人际关系的力量。”事实证明，只要制度设计可取，穷人比富人值得信任。格莱珉银行的成功，是对嫌贫爱富这种傲慢与偏见的有力回击。正如尤努斯博士自己所说：“穷人的信用丝毫都不比富人差，他们努力地工作，诚实地还贷。”
格莱珉银行，也被人们称为孟加拉乡村银行，尤努斯教授，这个在美国获得经济学博士学位、在孟加拉吉大港大学任经济系主任的孟加拉上层精英人士，以满腔的激情、虔诚而强烈的道义感去关注那些处于饥饿与赤贫中的穷人，以百折不挠的精神和无比的坚韧挑战传统的金融体系与无效率的官僚体制，从1976年开始，在短短的三十年中，从27美元（借给42个赤贫农妇）微不足道的贷款艰难起步发展成为拥有近四百万借款者（96％为妇女）、1277个分行（分行遍及46620个村庄）、12546个员工、贷款总额达40多亿美元、还款率高达98.89％的庞大的银行网络。其为贫困农户小额贷款的成功模式，被复制到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多国家和地区，连美国这样现代金融高度发达的国家也成功地建立了格莱珉网络并有效实施反贫困项目。
感谢尤努斯博士给了穷人证明自己信用和智慧的机会。按照传统的信贷哲学的假定，穷人根本没有还款能力，给他们发放贷款只能是一种浪费，穷人的信用与智慧都不足以使他们利用贷款创造合理的增值，因而银行向这些穷人贷款得不偿失。格莱珉银行一直保持低于1％的坏帐率的事实无疑给了那些鄙视穷人的所谓社会精英一记响亮的耳光。在尤努斯自传《穷人的银行家》里，博士是这么说的：“如果我们把给予富人的相同或相似的机会给予穷人的话，他们是能够使自己摆脱贫困的。穷人本身能够创造一个没有贫困的世界，我们必须去做的只是解开我们加在他们身上的枷锁而已。”是的，穷人对文明世界的最大要求无非是信任、理解和公平。有了这些，他们一样能够获得体面而富有尊严的生活。
