民间债权债务处理指南（债务追击）

　　本栏目邀请南京著名律师、中国讨债网（ｗｗｗ．ｔａｏｚｈａｉ．ｎｅｔ）创办人崔武先生为常年顾问。本专栏与中国讨债网合作旨在构建民间信用评价体系为打造诚信社会贡献心力求助追债律师请拨打13851668832

　　随着市场繁荣和交往的频繁，民间债权债务关系日趋增多。那么，什么样的债权债务关系受法律保护？公民合法正当的权益又如何保护呢？我们的处理经验是 ：

　　1．借款没有约定还款期限的，债权人可以随时提出还款主张，不受两年诉讼时效的限制，但提出还款主张后两年内没有继续主张的，视为超过诉讼时效，法律不予支持。

　　2．原告主张债权必须提供书面借据；无书面借据或无法提供的，应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的两人以上的证人证言，来支持自己的主张。欠条或者借条在债务人之手时推定该债务已经清偿。

　　3．民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行利率的4倍(含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息依法不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利，审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的，只返还本金。借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息贷款经催告不还；出借人要求偿付催告后的利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。

　　4．出借人明知是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，可按照有关法律予以制裁。

　　5．行为人以借款人的名义出具的借据代其借款，借款人不承认，行为人又不能证明的，由行为人承担民事责任。如借款系用于夫妻共同生活，则由夫妻双方共同偿还。

　　6．合伙经营期间，个人以合伙组织的名义借款，用于合伙经营的，由合伙人共同偿还；借款人不能证明借款用于合伙经营的，由借款人偿还。

　　7．借款的抵押如果涉及不动产，要到相关部门办理登记手续，才能对抗第三人。

　　8．债权文书如办理可强制执行的公证，则可不经法院审理，直接进入执行程序。

　　9．还款期满后6个月内必须向担保人主张权利，如过期则担保人一般不承担担保责任。

　　10．为延长诉讼时效可以用邮政“特快专递”不断寄送追款函，邮件回执单必须注明寄送内容，如“要求还款1万元的函”、“要求担保人承担担保责任的函”。

　　崔武，江苏钟山明镜律师事务所律师，江苏省作家协会会员，本报大律师团律师。香港凤凰卫视风范大国民栏目曾专题报道其事迹。曾经代理香港著名导演唐季礼名誉权案件、东航机长跳槽案件、新华社老记者名誉权案件等。擅长重大复杂疑难案件的代理。

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