把鸡蛋放在一个篮子里

　　■本报实习生 张丹丹 本报记者 俞萍丽

　　本报讯 作为中信银行杭州分行的个人理财师，丁志毅笑称自己是“草根族”理财师。因为积余不多，丁志毅的投资资金全部靠收入积累，没有大手笔，投资基本上是属于大众型的。

　　长期的经验积累，丁志毅形成了非常专一的理财思路，同时他更加倚重消费理财，日子也能被他收拾得有滋有味。

　　理财需要规划

　　从股票、基金到理财产品、外汇……这些投资品种，很多是他从事的专业。但在成为专业理财师之前，丁志毅也没有明确的目标，更多的是跟风，所以早些年，从投资上得到的收益并不明显，有的还是负收益。

　　2004年8月之前，丁志毅对个人理财概念模糊，“之前的投资没有清楚的规划，很随机的。”1995年，无论股票，国债还是企业债券都非常红火，到处弥漫着投资的气息，“那时侯的股市还是一个靠信息取胜的市场，我从朋友们那里听来了消息，就将平常积累的资金买了第一只股票。”这是丁志毅第一次投资，没有理性分析、长远规划，就跌进股市的“滚滚红尘”，30%的资金顷刻化为乌有。

　　2000年买房结婚、2002年小孩出世……日益增加的生活开销都让丁志毅没有多余的资金和精力去炒股。到了2003年，他全线退出股市，投身到了基金。

　　购买基金时，丁志毅还没有一个明确的目标，“投资并不是很清晰，尽管知道自己的钱大致应该如何分配，但非常盲目，没有明确的思路、方向。”而且，生活开销和住房贷款已占了收入的大半，当时丁志毅就用了2万块钱购买了博时价值增长基金。

　　直到2004年8月，他接受专业培训，开始从事个人理财业务。此时，才有明确的目标，丁志毅就将手中的博时价值增长基金转换成了博时精选，“当时以0.96元面值购入，等到今年6月份时，已涨到1.4421元。”这只基金给他带来了40%以上的收益。

　　一个篮子放着所有鸡蛋

　　丁志毅的理财经历很“专一”，从股市到基金、再到现在的券商集合理财产品，都是如此。这也是他最近几年形成的理财思路。

　　丁志毅赞成不要将鸡蛋放在一个篮子里的原则，但他认为那是对于有宽裕的投资资金的人来说的，对于资金有限的人反而不适用。“这个原则可以规避风险，但前提是你要有足够的鸡蛋才行，否则过多分散资本投资方式，反而会降低收益率。”他更看中投资的合理配置，从他“专一”的投资方式也能看出这一点，从一两只股票，到一两只基金，再到一两只券商集合理财产品，丁志毅总是将有限的资金全部投入一个“篮子”里。

　　这个丁志毅独特的思路，让他“集中火力，每次只打一个”。2006年7月，丁志毅又将所有基金赎回，全部投资进入了券商集合理财产品，“我只购买了一个产品，并且选择了非限定性质，这样我的稳定型理财产品不需要达到80%，可以适当增加收益率。”

　　券商集合理财产品和基金差不多，只不过将投资主体由基金公司转换成了证券所本身，“基金目前已发展到200余只，基金公司也在不断增加，这些都增加了我们判断基金好坏的难度。券商集合理财产品好比是几年前的基金，刚刚起步发展，而且，它受到政策的影响要小于基金。因此，我在考虑权衡之后，就‘全面倒戈’了。”

　　消费也是理财

　　投资理财需要探索，消费省钱同样是门学问。丁志毅非常看重日常消费理财，“有限的资金，能够达到生活质量最高化，也是理财的另一种境界。”

　　2002年，女儿一出生，丁志毅就为她买了教育基金，每年投入1.5万元，总体收益超过预期。此外，还有退休规划、养老保险，这些支出也不小，但丁志毅舍得投入，他还坚持购买消费型的人身保险，为自己生活提供尽可能多的保障。

　　“很多人都认为投资才需要理财，需要合理配置和长效投资，其实合理消费也是理财。和很多普通百姓一样，我也没有很多的闲散资金，因此用最少的资金达到滋润生活水平，成了我的钻研目标。”