银行重重设槛 刷卡换礼不易

　　“天天刷卡，25倍积分轻松飙”、“超值好礼，数码相机，MP3……积分轻松换”、“刷卡积分，申请免费港澳游”……信用卡“积分送礼”的促销活动五花八门，市民们“刷卡换奖”的憧憬无限膨胀。

　　然而，如果为了积分而一味的拼命消费，那么刷卡“乐”往往就变成刷卡“累”了。

　　【事件】换25倍积分连刷信用卡30天

　　“即日起至10月31日，连续刷卡10天，积分即可5倍累计。之后每连续多刷一天，连续期间交易都可额外增加1倍奖励积分。积分最高可翻25倍，奖励积分上限50000分。”为了换取某信用卡25倍的积分奖励，杨小姐一个月来，天天消费，孜孜不倦。

　　“这一个月来，我几乎每天为了积分而花钱。”经过不懈努力，杨小姐终于完成了连续30天刷卡消费的艰巨任务，得到了25倍积分。

　　“刷卡消费已成了每天的必修课，而且每次刷卡还必须20元以上，否则银行不计入连续交易天数内，”杨小姐告诉记者，“刷到快20天的时候，我真的有些后悔了，哪有那么多东西买啊，但想想再刷几天，积分都能翻25倍了，中途放弃太不合算，最后咬咬牙还是坚持了下来。但今后要是再有这样的促销，我可绝不参加了。”

　　【银行】吸引刷卡200万分可换

　　积分越多，礼品越重。通过积分奖励来吸引客户，成了如今各大银行促销推广信用卡的重要手段。大到汽车、笔记本、顶级包、名牌化妆品，小到卡通玩具、水杯、毛巾等等。为了换取更高积分、获得精美礼品，像杨小姐这样的盲目刷卡一族也日渐多了起来。

　　某银行信用卡中心副总告诉记者：“银行推出信用卡积分奖励的初衷是进行客户忠诚度规划，培养客户对本行信用卡的忠诚。如持卡人用某行的信用卡刷卡消费，该行有积分累计，并赠送奖品，那么就会鼓励持卡人继续用该信用卡，而不改用其他行的卡。”

　　据业内人士透露，目前沪上做信用卡积分比较好的银行，积分奖励的比例已经达到了30％至40%，接近国际上40%至50%的比例，国外银行认为40%左右的比例对于维护客户忠诚度是比较合适的。

　　“但由于信用卡竞争的加剧，也出现了一些不太实际的‘积分返礼’。”如某银行信用卡推出积分200万分就可以换帕萨特。但活动规定，每消费20元方可积1分，也就是说，200万分意味着消费4000万元。如果每天划款1次，每次10000元，也需要11年才能换来这辆帕萨特。

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　　“银行的礼不是白送的。”某国有银行内部人士向记者透露。发一张信用卡，意味着银行能支取高达18.25%的潜在年利率。而且银行还可以从客户刷一次卡的过程中得到1.6%的提成，国际上有通用的8∶1∶1法则，即商户在提供刷卡的时候必须扣除2%的手续费，其中的80%交给发卡行，10%交给收单银行，还有10%是给中介机构。

　　理财专家指出，刷卡消费安全方便，而且还有一定的免息期，在理性的情况下刷卡购物是提倡的。只是，刷卡消费不能是为了积分而进行，因为刷卡的积分永远不能抵偿因消费而带来的损失。在各种诱惑面前，持卡人要明白，刷出的数字都是自己的钱。

　　消费者换礼遇四大门槛

　　“大的奖品，往往都是让持卡人饱‘眼福’的，可望不可及，诸如积分换汽车，能达到这样的高额消费水平的客户，应该很少对所谓‘礼品’动心。大多数持卡人，还是换换小礼品而已。”银行业内人士这样告诉记者。

　　而且，在实际操作中，对于稍好一些的礼品，银行还要加设多重门槛。

　　门槛一：前××名方可换礼

　　李小姐昨天收到银行寄来的信用卡账单，账单附上这个月的积分好礼，2000个积分可以换一瓶眼部修护霜，李小姐立刻打电话到银行要求兑换，但银行工作人员告知“礼品是限量500份，现在已经没有了。”

　　信用卡在推出好礼时，除了规定在一定期间内刷卡消费满多少元时，通常还会加上一条“限定前500名消费者”、“前1000名消费者”的条件。

　　对此，一些持卡人表示不满，有时为了得到奖品特地去消费，结果被告知已超过领奖人数范围。“这个限定，谁知道是真是假呢？”

　　银行信用卡中心有关负责人解释，由于礼品有限，这样的情况确实经常发生，但对于这前500名消费者或1000名消费者，银行不会做假，一般都是有公证处进行公证的。

　　门槛二：每次金额须满××元

　　换礼品，光花钱还不够，怎么个花法，也有讲究。规定要“连续刷卡××次”或“连续刷卡满××元，每次金额××元以上”……这些都是常见的规定。

　　所以，要换礼品，需要先做好长期刷卡的准备。

　　门槛三：须在指定商户消费

　　“有的持卡人为了换取礼品，虚假刷卡的情况也时有发生，”某银行信用卡中心工作人员告诉记者，“如某持卡人认识一家商户老板，用卡在该商户POS机上刷卡，但其实并不购物，商户老板再把现金返回，持卡人以此虚假刷卡消费产生积分。”对于这样的情况，银行目前还没办法限制。

　　为此，有的银行采取指定商户的办法，即持卡人须在某几家商户范围内刷卡消费方可换取礼品。

　　门槛四：多次刷卡只算一次

　　钱小姐曾有这样的遭遇，一次，信用卡账单上宣传“当月刷卡消费满20次，每次刷卡金额高于188元，即可换取某化妆品。”正好当月钱小姐准备买

　　就当钱小姐要求换礼品时，却被告知刷卡次数未满20次。对方说，一日内在同一商户多次刷卡并不都能计算在内。钱小姐刷卡的该商户，一日内三次刷卡计做一次，买冰箱的那13次只能算5次，也就是说钱小姐这个月总共刷了12次卡。