“小额信贷之父”给中国支招

　　本报记者 赵全敏

　　本报记者近距离接触诺贝尔和平奖获得者尤努斯

　　专家认为，尤努斯倡导的信贷模式要引进到中国，很多问题还有待讨论

　　尤努斯建议，中国可以考虑在控制金融风险的前提下，逐步放宽对小额贷款公司的限制，最终允许它们吸收存款，为低收入者提供更全面的金融服务

　　10月14日，获诺贝尔和平奖的尤努斯来到格莱珉银行

　　在刚刚获得2006年度诺贝尔和平奖之后，孟加拉乡村银行(即格莱珉银行)创始人穆罕默德·尤努斯就来到了中国。近日，本报记者得以近距离接触尤努斯。

　　靠27美元的想法创立银行

　　银灰的头发，典型的南亚人肤色，毫不起眼的土灰色传统服装，脸上挂着慈善而温和的笑容，这就是尤努斯。

　　现年66岁的尤努斯说一口流利的英语。演讲一开始，他就给大家讲述了创建孟加拉乡村银行的故事。

　　1974年，孟加拉国陷入空前的饥馑之中。当时的尤努斯是吉大港大学“农村经济项目”研究导师，他意识到，必须真正走入农村，才能知道如何救助贫困的人。

　　在此过程中，一个20多岁的瘦弱女孩引起了他的注意。尽管女孩每天忙碌着编织竹条，却依然填不饱肚子。后来尤努斯得知，这个叫苏菲亚的妇女连买竹条的5塔卡(相当于22美分)都没有，不得不去借高利贷。而她为此付出的代价是，把所编的凳子廉价卖给放债人，自己每天辛苦劳作的收入只有2美分。

　　尤努斯从来没有听说过一个人会因缺少22美分而受穷。因此，他的第一目标就是，劝说当地银行经理向那些贫困的人发放贷款。然而银行经理的要求是，如果没有担保人为穷人担保，就不可能借钱给他们。尤努斯意识到“仅仅是很少量的钱就能改变穷人的命运”，于是萌发了“小额贷款”的想法。在收集了42名赤贫妇女的名单后，尤努斯利用自己的身份向银行贷款，转而贷款给农村的贫民。

　　“我可以直接给她们27美元，这一点都不难，但这种施舍不能改变她们悲惨的命运。只有通过银行贷款给她们，才能让她们看到这是走出贫困的机会。”于是尤努斯向42名妇女第一次发放了数额为27美元的贷款，“当她们把借来的钱还清，就可以开始新的生活”。27美元的想法让他在1983年创立了格莱珉银行。

　　让银行走进穷人中间

　　“什么是贫困？贫困是不完善的体系造成的后果，穷人缺少的正是银行的支持。”尤努斯认为，银行通常将钱借给有钱的人，这改变不了什么。但如果将钱借贷给没有钱的人，却能改变一切。

　　另外，很多银行也不愿将钱借给女性，尤努斯却反其道而行之。他的解释是，女性更能将钱用在刀刃上。一开始，当尤努斯将钱给贫困妇女的时候，她们感到无所适从，很多妇女一辈子都没有和钱打过交道，“我什么都不懂，把钱交给我的丈夫吧”。虽然被拒绝了很多次，但他一直在努力，花了6年的时间才达到借款人男女比例各半的目标。一旦说服她们接受这笔钱，尤努斯就发现，她们能精打细算，安排好家里的所有需求，并更多地想到孩子的未来。

　　尤努斯需要考虑的另一个问题是，她们如何能轻易地将钱还回来。完全不收取利息自然成为重要一步。尤努斯采取了与传统做法不同的方式，“人们不是去找银行，而是银行去找他们”。尤努斯银行的2000多名职工走到人们中间，努力劝说人们“与银行做交易”，与他们面对面地商谈。

　　尤努斯所做的就是要证明，穷人并不缺乏摆脱贫困的勇气与决心，他们的困难首先在于，他们不能从正规金融机构得到借款，“也许他们很穷，但只要给这些人一点帮助，就能够彻底改变他们的命运，这就是我从事的事业。”

　　到2005年底，尤努斯的银行已经让全球1亿穷人摆脱了贫困。

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