中国富人，有钱难理财(2)

　　理财师水平很有限

　　现在，一些银行的从业人员除了拥有“客户经理”这样的头衔之外，还有一个称号，就是“理财规划师”。顾名思义，他们要为客户量身制定出合理的理财方案。但现在，国内所谓的“理财规划师”还远远没有达到这一要求。

　　杨晨先生是北京英克尔投资咨询有限公司的董事长，从事金融研究多年，他给记者讲了一个例子。有一次，杨先生遇到了一位银行的客户经理，同时也是一名理财规划师。聊天时，杨先生问这位经理，“现在你们也在代售基金，你知道基金经理人是怎么操作基金的？他们的投资方向是什么？他们管理的原则是什么？他们选股的策略、分析的手段是什么？”

　　面对一系列的问题，这名客户经理都回答不上来。不过，客户经理也告诉杨先生，在卖基金之前，基金公司会给他们做专门的培训，但他们听不懂，没有时间去学习。因为他们必须要完成银行给他们的存贷款任务，这些任务占去了自己工作的大部分时间。更何况，银行的主要业务在存款和贷款方面，而基金发售只属于中间业务，虽然也能赚钱，但和存贷款业务相比，利润很少。而且，他们也不希望自己的客户用本行的存款去购买基金，如果这样的话，就意味着银行存款的流失，也意味着自己收入的减少。

　　杨先生认为，一个好的客户经理、一名好的理财规划师在向客户作计划、推荐基金时，应该了解今天大盘开盘多少，高开多少，为什么；今天的加息降息对股市的影响是什么等等。但现状是，他们几乎没有时间去更新知识，每天忙于拉存款；导致投资者难以享受到真正专业的理财服务。

　　金融投资观念难到位

　　除了投资渠道少、银行服务不到位等因素外，一些观念也在影响着人们的理财方式。

　　王先生是一家煤炭企业的老板，身价上亿。曾经有金融界的朋友给他讲，中国的A股是怎么回事，中国的基金产品都有哪些，试图让他做一些金融投资。他反问，“我要投资这些产品，能保证一年有30%的回报吗？”对方的回答是“保证不了”。王先生说：“我做煤炭行业，每年可以保证有20%、30%，甚至70%、80%的投资回报。我更愿意把钱放到实体里，而不是去做金融投资。金融投资是看不见、摸不着的。”

　　陈先生也有类似的想法。在接受记者采访时，陈先生说：“现在国内的投资渠道很少，与其投资在金融领域，还不如把这些钱投在我自己所做的行业实体之中，至少这些是我自己可以把握的。即使投资不成功，在一个自己熟悉的领域，资金处理起来也会比较方便。”