宝马车主索赔案呼唤保险公估

　　随着私家车的不断增多，事故也在不断增加，越来越多的私家车车主车辆定损时，面临实际修车费用与保险公司定损价格相差较大的情况，本月南京一位宝马车主因保险公司赔付费用与自己实际修车费用相差13万之巨，一怒把保险公司告上了法庭。业内人士认为，车辆定损不能由保险公司单方面搞“一言堂”，应该学习国外经验，引入中立的价格鉴定机构（保险公估公司），这样才能使车主与保险公司双方皆大欢喜，实现双赢。

　　去年10月17日下午，在南京光华路发生一起交通事故。由于一辆依维柯违章掉头，撞上了在直行道上正常行驶的季先生，造成他驾驶的宝马760车头重创，车辆无法正常使用，经交警二大队的责任认定，此次事故由依维柯承担全部责任，保险公司定损员赶来查看进行定损，开出的定损单修理总金额为79118元。定损完毕后，保险公司要求季先生将宝马车开到指定修理厂进行维修，可季先生表示反对，他认为宝马汽车受损严重，外面的小修理厂他不敢相信，坚持要送到宝马4Ｓ店进行维修。两个月下来，4Ｓ店开出的修理单金额达到209616元，与保险公司定损价相差达13万元，令季先生吓了一跳。 此后索要赔款成了大难题，几次讨要，保险公司都以车主自行定损、未经公司同意为由，拒绝赔付。季先生一怒之下，去年12月将肇事车辆及保险公司告上法庭。要求被告承担第三者责任险的赔偿责任，一次性给付修理受损宝马车产生的修理费用209619元，和2个月租车交通费6万元。

　　南京金长城律师事务所陈议律师认为，按目前的惯例，定损一般都由保险公司一方承担，但定损谁说了算、以什么价格为标准等关键问题在保险条款上却无相应的解释。在没有合同约定的情况下，如果维修价格和定损发生差异，应当在车辆修复的前提之下，以实际维修费用为准，只是这里面还牵扯着在哪家修理厂修车的问题。4Ｓ店的维修费用无疑是比较高的。正是因为在哪修车的争执，导致了宝马案的产生。保险公司方面认为，季先生一定要在4Ｓ店进行维修，导致修理费用过高。如果在普通修理厂维修的话，价格根本不会那么高。按照车辆保险的原则，当然是以修复为主，而季先生的宝马车，有些受损部件明明是可以修复的，4Ｓ店却采取了更换部件的方式，无疑也是增加了不少修理费用。目前，各保险公司都会有这样的规定，车主到其名下指定的专修厂去修理的话，索赔手续较为简便。这时，车主要留心，这家保险公司指定的修理厂是否为自己车型的专修厂。陈律师建议车主最好是把保险公司指定的修理厂作为车主私家汽车的专修厂，这样才能保证车主的权利，减少索赔时不必要的争议。

　　保险业内专家告诉记者，目前汽车保险仍是我国财产险公司的主要险种，连续几年占财产险保费收入的60％至70％。但由于车险行业竞争激烈、骗保骗赔多、赔付率高，很多保险公司出现亏损，不得不进行结构性调整，多家保险公司在定损问题上也是不断与车主发生龃龉。而与国外相比，我国的汽车保险产品不丰富，其次是服务创新跟不上。国外保险市场竞争很激烈，美国有4000家保险公司，俄罗斯有1400家，香港也有110家，由于国外交通事故实行“互碰免责”，即发生事故后各找各的保险公司，公司之间进行赔偿，定损也是专门的保险公估公司来负责，车主不用在现场等着，也不会造成交通堵塞。而国内的定损都是由保险公司来承担的，由保险公司的定损员来定损，车主无疑成了弱者，定损小数目的差异往往只好忍了，而数目较大，车主只能与保险公司法院见了。 据记者了解，南京宝马索赔案日前在法院的调解下，季先生和保险公司达成了共识。保险公司一次性向季先生支付19万元，而季先生要求的两个月租车费用6万元则不用支付。此案虽然完结，但也提醒了保险公司，在与车主关于定损问题发生争执时，最好找保险公估公司，目前我省专业的保险公估公司已经有了几家。由于专门从事车险查勘定损，这些专业机构显然更为权威，车主也不会再为定损的数目与保险公司抬杠，专家相信，随着保险市场竞争的加剧，此类专业机构将会越来越多地出现在有车一族的生活中。

　　本报记者 黄苏娟