我省3万余小企业获农信社贷款

　　本报讯为推动我省经济的迅速崛起，省联社以改革为动力，创新机制，积极调整信贷结构，大力支持中小企业发展。到9月底，全省农村信用社小企业贷款户数已达33518户，贷款余额130亿元。

　　在推进小企业贷款工作之前，省联社在充分调研的基础上，适时出台了六项机制。

　　;建立小企业贷款利率的风险定价机制。省联社制订了《安徽省农村合作金融机构人民币贷款利率定价指导意见》，指导各联社结合实际，确定小企业贷款的利率浮动幅度，并根据不同小企业的风险程度实行差别利率、浮动管理。

　　建立独立的小企业贷款核算机制。各联社建立小企业贷款管理台账，对小企业贷款使用和收回情况逐笔进行登记，并对小企业贷款业务实行分类管理，制定专项指标，准确统计分析小企业贷款的相关数据信息，单独考核小企业贷款业务的成本和收益。充分调动各机构网点的优势和人员的积极性。

　　建立高效的小企业贷款审批机制。小企业贷款原则上集中到县级联社统一审批。对贷款管理水平较好，小企业贷款较为集中的信用社适当下放贷款审批权。落实限时服务制度，小企业贷款业务贷前调查和审查必须在10个工作日内完成，不能获得批准，也必须在5日内给予明确答复。

　　建立和完善小企业贷款的激励约束机制。制定专门的小企业贷款业绩考核和奖励机制，将信贷人员的收入与其工作量、效益和贷款质量等综合效益指标挂钩，在职务晋升、先进评比方面优先考虑，充分调动其工作积极性。同时推行小企业贷款工作尽责制、不良贷款问责制和免责制。

　　建立专业化的人员培训机制。加大培训力度，请商业银行信贷和风险管理专家、财经院校老师、法律人士对小企业信贷人员进行专门培训，促使其熟练掌握小企业贷款的理念、方法和特点。

　　建立和健全小企业贷款通报机制。各联社根据台账记录和日常监测情况，及时反映违约客户情况，按季汇总并通报全辖农村信用社予以警示，要求一律停止发放贷款，并及时上报银行业协会，要求进行制裁。推行小企业客户“红名单”和“黑名单”制度。

　　为防范风险，稳步推进小企业贷款工作，省联社确定马鞍山市合作银行、芜湖市郊区联社等10家单位为小企业贷款试点单位，于6月中旬正式启动小企业贷款试点工作。

　　马鞍山农村合作银行推出“金色家园”小企业联户联保贷款，在同一区域5-10户小企业自愿组合的基础上，通过相互联保，共同承担连带保证责任。

　　芜湖市郊联社制定了适合中小企业的信用等级评级标准，采用方便中小企业的授信办法和操作程序，积极开辟“资金绿色通道”，为各类不同类型的信贷目标客户量身定制具有农信社经营特点、适合中小企业贷款的融资品种，帮助其做大做强。

　　亳州市谯城区联社为了解决小企业、个体工商户或其他自然人商业流转、流动资金不足、生产费用、个人消费等短期资金的需求，将农户小额信用贷款方式移植到小企业贷款中，开发出了“商家乐”贷款。

　　铜陵市郊区联社积极与铜陵市委、市政府政策研究室联系，共同进行专题调研，促成铜陵市人民政府出台文件，出台支持农村信用社发展的配套政策，并建立政府小企业贷款风险补偿防范基金，支持农村信用社做好小企业贷款试点工作。

　　合肥市区信用联社推出了“天翼”、“春苗”贷款，全椒联社推出了“贷款证循环”贷款、天长联社推出了“信合快车创业”贷款等一批农村信用社贷款品牌。

　　8月份，在试点成功的基础上，省联社及时下发了《关于在全省推进小企业贷款的通知》，要求各地切实提高认识，努力创新产品和服务，在全省农村信用社全面推进小企业贷款工作。

　　要求各地联社对本地区小企业开展调研，建立小企业客户档案，进而实施有效的市场营销战略。

　　围绕“六项机制”，积极完善小企业贷款管理的各项措施。在有效管控风险和合规经验的前提下，积极创新，不要求统一模式，不搞“一刀切”。既要积极推进，又要规范操作。

　　做到“五个结合”。与市场营销结合；与风险管理结合；与改善资产质量结合；与争取地方政府和部门支持结合；与改革目标结合。

　　加强与各级管理部门联系。

　　加大产品创新力度，提高新产品创新效率。以创新、高效的产品和优质的服务拓展新的优质小企业客户。同时，要以信贷业务为重点，走资产业务带动负债业务和中间业务发展之路。

　　眼下，省联社正在着手结合机构、人员、业务的整合，进一步加大对小企业、县域经济的信贷投入，改善金融服务，全面融入社会主义新农村建设，更好地发挥农村金融主力军作用，实现农村信用社经济效益和社会效益的双赢。（王波）