开放银行业，中国兑现承诺

　　外资银行从此可以发行人民币信用卡

　　据透露，新条例将于今年12月11日起正式施行。过去，外资银行只能在中国25个城市向中国企业提供人民币批发业务，新条例施行后，外资银行就可以经营针对个人的人民币零售业务。国务院法制办公室副主任宋大涵表示：“新条例是对于在中国注册的外资法人银行开放全部的人民币业务，对于在中国的外国银行的分行实行一定的限制，就是实行法人导向的政策。”专家告诉《环球时报》记者：“从此，在中国注册为法人的外资银行就和中国的银行站在同一起跑线上，但尚未注册的外国银行中国分行在定期存款业务方面，只能做100万元人民币以上的业务。”

　　按照条例规定，外国银行想在中国登记注册，注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值外币。外商独资银行、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。条例还规定，外商独资和合资银行股东必须是商业银行。外国银行转制为当地注册的银行法人以后，还可以发行人民币的信用卡。这也是外国银行垂涎已久的一块大蛋糕。

　　此外，在中国注册后的外资银行，还享受同样外企税收政策，港澳台银行也适用于新条例。专家表示，由于中国对银行利率进行了管理，因此在人民币利率上，中资银行和外资银行并没有太大差别。

　　对大型外资银行的影响不大

　　对于新条例的颁布，香港汇丰银行、三菱东京日联银行、荷兰银行等境外银行都表示了欢迎。香港上海汇丰银行有限公司中国业务总裁翁富泽16日说：“汇丰欢迎外资银行管理条例的公布。这是一个历史性的里程碑，标志着中国加入世界贸易组织五周年和实现全面开放金融市场的承诺。”渣打银行则表示，已向中国银行监管机构提交了关于在中国注册并开办人民币零售银行业务的申请。

　　目前，外资银行的大多数产品都更适合高收入人群。据国际知名管理咨询公司麦肯锡统计，国内的外资银行如瑞银集团、汇丰银行等早已圈定中国的优质客户开展富裕银行业务，将客户群锁定在300万拥有10万美元以上的客户。

　　《金融时报》评论认为，“新条例的影响可能没有先前预测的那么引人注目”。分析人士及外国银行家预计，鉴于世界上许多大型银行都是以“持有中国本土银行的少数股权”的形式进入中国市场，因此，外资对中国银行业的影响只会缓慢增长。而《华尔街日报》报道称，由于条例对注册资本进行了严格控制，因此，那些已经为拓展中国业务而投入大量资金的大型外资银行，不会受到条例的重大影响，而计划在中国开展独立零售业务的小型外资银行受到的影响则较大。

　　促进中国金融市场的完善

　　随着条例正式施行日期的临近，中国的银行即将与外国银行展开短兵相接的竞争。短期内，外国银行在中国的数量可能会急剧增多，中国金融市场的发展也将进入一个新的阶段。

　　彭博新闻社的报道称，实际上，中国本土银行对此次国内银行业的开放，并没感觉到特别大的威胁，因为它们拥有强大的销售网络和客户基础。中国四大国有银行在全中国拥有约7万个分支机构，而外国银行的网点数量只是中国本土银行的几百分之一。

　　专家认为，新条例的颁布对中国金融市场的促进意义，要大于给普通老百姓带来的切身好处。金融专家谭雅玲告诉《环球时报》记者，对于中国金融市场来说，允许外商银行为中国客户提供全面的服务将丰富市场结构。她说，外资银行的优势在于产品多样化，效率和服务水平高，以及先进的外汇经营理念，它将促进中国金融市场与国际接轨。在国外，银行服务已经相当人性化，在中国银行需要3分钟办好的业务，在外国银行1分钟就能完成。另外，外资银行还可为客户量身定做理财方案，不断推出新理财产品。而在外汇业务方面，外资银行也比中国的银行更有优势。▲