公积金制度尚处“初级阶段” 不应促其“夭折”

　　据建设部副部长刘志峰透露，中国住房公积金使用率已达到70%；住房公积金制度建立以来，约有3000万职工通过提取住房公积金和公积金贷款；累计提供廉租住房制度建设补充资金36亿元。但当前住房公积金管理中存在5大问题。中新社发 刘君凤 摄

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　　中新网11月20日电 随着住房公积金在归集、支取、管理、贷款等方面存在问题的逐渐曝光，各方对住房公积金的议论渐多，有观点认为住房公积金应取消，因为广大中低收入者的“购房难”并未因这一推行十多年的制度而缓解，表明这项制度的作用并不突出；而当年推行住房公积金的两大原因，即“住房严重短缺”和“工资中住房消费含量过少”，目前已基本解决，因而该观点认为应取消住房公积金，将之理入职工工资。

　　如何看待这种取消住房公积金的论调，上述原因分析又是否合理？

　　《瞭望》周刊载文指出，在中国这些年推行的各项住房制度中，住房公积金的成绩相当突出：其一，参加缴存住房公积金的人数至今已达1亿，相当于中国城市人口的四分之一。其二，住房公积金制度建立以来，全国约有3000万职工(按人数算占城市人口的8%，惠及的户数估计要占城市住户的15%～20%)通过提取住房公积金和住房公积金贷款，改善了居住条件；同时，累计提供廉租住房制度建设补充资金36亿元。其三，存在着巨大的发展空间，存在着“两个提高”潜力，一是随着职工工资的提高而提高，二是随着住房公积金缴存率的提高而提高。其四，住房公积金增值部分主要用于廉租屋，也是一条用之于民的重要措施。

　　这些年，国家因人民收入提高而逐步取消了对衣、食、行的补贴，人民也有能力承受。而对于住房，虽然国家采取了许多社会保障措施，广大中低收入者仍然存在“购房难”的问题，因而尚处于“初级”阶段的住房公积金制度，其作用还远未发挥，目前应做的是促其继续健康发展，而不是令促其“夭折”。

　　文章指出，住房消费是人们衣、食、住、行、用等各种消费的一个组成部分，只能占有其合理的比重。住房公积金是提高广大居民住房消费能力的一项重大举措，也应该确定其合理的比重。住房公积金的缴存率应交由各城市因地制宜地确定。

　　首先，房价的高低，是与居民收入高低相比较而言的。1980年开始研究“房改”时，全国职工平均每人年工资只有600多元，这样的“低工资”，既买不起商品住房，也付不起商品房租。当时有人算过账，如要职工买(租)得起商品房，就得在稳定房价的前提下，把职工收入提高20倍～30倍。这一计算不一定准确，但却说明了在居民收入低的情况下实行住房商品化改革的巨大困难，推行公积金制度的重要作用。

　　其次，提高居民收入，不可能“一蹴而就”，只能逐步推进。最好的办法是，经过调控，使广大居民年收入增长高于房价上涨。最理想的比例是，每年居民收入平均增长6%～8%，房价平均上涨2%～3%或更低一些。坚持这样或与之相近的比例，居民的住房消费能力每年都能提高一小步。经过一个较长的时间，住房消费能力就能提高一大步。遗憾的是，当年我们没有认识到这个问题，这些年也没有着力去调控房价。实际的结果是，1980年至1998年，居民年收入增长与房价上涨基本持平，而最近几年，有些城市房价上涨还高于居民收入增长速度。因而直至目前，与中低收入者收入相对过低而言的房价过高仍然突出地存在。

　　第三，与发达国家相比，中国房价的绝对数并不高。例如，2005年东京郊区一套70平方米的住房售价2200多万日元，约合人民币150万元。日本居民买这样的住房不要首付，按30年还清贷款计算每月还本付息14万多日元。其房价和归还贷款都远远高于北京郊区。但因日本东京中等收入者户均(按每户有1.6人有收入计算)月收入50万日元，约合人民币3.3万元，远远高于中国北京居民的收入。虽然东京房价高，但居民的收入也高，购房居民每月只用户均收入的25%～30%就能归还在郊区购房的贷款，是能够承受的。日本东京市区内一些地段(约等于北京的三、四环路地段)一套70平方米的住房售价高达7000多万日元，约合人民币470万元～500万元，这样的高价位，东京中等收入者中的多数人买不起，势必把大多数中低收入者都挤到郊区去住，事实上前些年确实挤走了许多人。为了解决这个问题，近些年东京市区内这些地段新建的中等收入者住宅小区的套型为45～70平方米，并以45至55平方米为主。多数中低收入者购买45至55平方米套型的住房虽然有些吃力，但还算承受得起。所以，东京中低收入者买得起房的“秘诀”是，收入相对高和住房套型小。日本实行按工龄递增工资的办法，也有利于梯度消费。与之相比，中国中低收入者这些年的“买房难”，则是收入相对过低和住房套型过大。

　　以上分析说明，中国的房价高是与中低收入者收入过低相对而言的。只讲房价高不讲收入低是不全面的。解决的办法之一是：一手抓稳定房价(含调控住房套型)、一手抓提高居民收入，并让居民收入增长高于房价增长。今年“国15条”提出大比重地建设中小套型、中低价位住宅的要求，正是一条稳定房价、多建中小套型住宅、逐步地让中低收入者买得起房的正确决策。

　　文章最后强调，由于中国居民原来的收入相对过低，提高收入又不能过急，用以上“两手抓”的办法每年只能增加居民住房消费能力几个百分点，要达到比较理想的解决住房问题的程度，必然是一个长期的、渐进的过程。我们又不能等若干年后中国居民收入有了大幅度提高才“房改”，因而必须在这个长期的、渐进的过程中，推行住房商品化、适度的住房社会保障和必要的调控管理相结合的“房改”，并采用多种有效的措施，才能在这一时期里较好地解决中低收入者的住房问题。（包宗华）