外资银行调整中国攻略 储户态度有冷有热

　　加快在华注册子公司步伐、推出更具吸引力和创新的理财产品，成为外资银行的两大攻略

　　国际先驱导报实习记者宋媛报道 11月15日，中国银监会公布了《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》），中国正式开始履行WTO对外资银行的开放承诺。对外资银行而言，他们在中国的全新时代已经到来。

　　“百万存款限制”并非利空

　　《条例》规定，从12月11日起，中国境内公民可以到外资银行存取人民币，但外国银行在华分行只可吸收每笔不少于100万元人民币的定期存款。

　　对此，一些外国媒体抱怨说，中国出台的《条例》使得外资银行在中国开展业务仍将面临较高的门槛，只能使外资银行将目光专注于少数的“富人市场”。

　　对此，中国银行负责外汇业务的谭雅玲女士向《国际先驱导报》记者表示：“很少有人将100万元以上的个人资产简单地处理为定期存款。这也就是说，如果该条款最终实施的话，外资银行基本上做不了中国居民个人人民币存款业务。”

　　不过谭雅玲并不认为这会对外资银行业务有大的影响：“外资银行从服务、代理质量来说还是具有竞争优势的。吸收数额不大的人民币存款本来就不是他们的业务重点。”

　　同时，谭雅玲认为，《条例》出台后，高端个人客户转移到外资银行的趋势是可以预期的，尤其是在个人财富持有环境还不完善的现阶段，这对外资银行将是一个很大的利好。

　　加快在华本地注册

　　这次出台的条例还附带了其他政策，例如针对如果外资银行不在华注册法人银行（即设立子行），其在华业务范围将受到限制，不能开展人民币对私业务。

　　对此，北京普金理财顾问有限公司高级顾问郭静向《国际先驱导报》记者表示：“这些限制政策意味着如果想要分享我国14万多亿人民币的居民存款大蛋糕，外资银行而必须‘转制’为子行，且其设立子行的要求将与中资银行保持一致。即注册资本金为10亿元人民币，下设分行营运资金为1亿元，资本充足率以本外币合并考核。目前，大多数外资银行都在积极筹备在华注册子公司。”

　　数据显示，截至今年6月底，共有来自21个国家和地区的71家外资银行在中国设立了近200家经营机构，其业务范围遍及北京、上海、深圳等22个城市，其中仅有东亚银行、汇丰银行、东京三菱银行、巴黎银行等10多家银行在华的分行数量超过两家，其余大部分外资银行在华只有一家分行。可以预见，《条例》实施后，外资银行在华业务格局将发生较大变化，现有业务量较大、客户数量众多、赢利情况良好的外资银行，必然会选择在华注册子公司或开设分行。

　　目前，华侨银行、渣打银行等外资银行相关人士已经纷纷表示，他们将尽快完成在中国的本地注册，争取尽快设立更多的营业机构。

　　理财业务成外资银行“撒手锏”

　　与此同时，外资银行正在理财产品的创新上苦下功夫，希望理财产品能成为与中资银行竞争的“撒手锏”。

　　郭静向记者透漏：“外资银行想要吸引更多的中国人到外资银行存款，就必须为中国客户提供更多的新型服务项目，提供更多的个性化理财产品和优质服务。”

　　郭静认为，在新《条例》下，外资银行不会贸然的开拓中国市场，而是循序渐进地在人力物力上慢慢投入。扩大营业网点数量，培养本土专业理财人员。由于外资银行要真正开展人民币零售业务尚需要一段时间。在培养好网点和人力前，外资银行人民币零售业务的规模不会增长太快。”

　　储户对外资银行有冷有热

　　 如果单为存款，中资银行更方便，不过把百万元存进外资银行的好处是方便参与外资银行的各种理财产品

　　国际先驱导报实习记者宋媛报道 尽管有一百万元这样的门槛，但对储户而言毕竟是多了新选择。现在，“百万元户”是否应该把钱存到外资银行呢？

　　不必“迷信”外资银行

　　许多人认为，外资银行会有更大的自主权，在这里存款利息会多些，果真如此吗？

　　北京一家理财中心的人士向《国际先驱导报》记者表示：“外资银行进入中国也必须执行中国的利率政策，它们虽然享有一定的利率自主权，但变动幅度必须在国家政策允许的范围内。”也就是说，存款到外资银行，利息未必比中资银行多。

　　此外，外资银行在营业网点、员工数量等方面难以与中资银行抗衡，也给储户带来不便。

　　同时，由于外资银行在法律地位上与中资银行同等。专家指出，“很多人认为钱存进瑞士银行等外资银行就代表资金能永远安全，这只是迷信。”

　　外国人多选外资银行

　　正是因为如此，记者采访的很多“百万元户”表示会继续选择中资银行，“毕竟我对外国银行还不太了解，相对来说，中国的银行较熟悉，网点也多，操作起来较方便。况且国内的四大银行感觉还是比较保险的。”

　　但是记者周围的一些外国朋友，表示将会选择外资银行：“对中资银行的管理和盈利能力表示怀疑，即使没有这个条例，我也会毫不犹豫地选择外资银行。”

　　有人则更加坚定：“中资银行问题太多，如果能开放外资银行的服务，我还是会选择外资银行的。目前中资银行的问题较多，坏账多、服务差。所以，一旦外资银行进入中国市场，我会考虑把一部分资产交给外资银行理财。我坚信，一旦100万元的限制取消，将对中资银行造成巨大的冲击，尤其是四大国有银行。”

　　百万元户观望的多

　　北京普金理财顾问有限公司的高级顾问郭静告诉《国际先驱导报》：“近期部分理财中心已经有一些客户打电话询问此事，但是整体反响并不大。中高端客户普遍具有一定的投资意识，仅用于存款的比例有限。而存入外资银行至少要100万以上，客户的资产配置比例肯定要调整，客户会衡量值与不值，更多的客户都是处于一个观望的态度。”

　　不过郭静也指出了钱存进外资银行的优点：在外资银行存款不是最终目的，而是方便购买外资银行的理财产品。外资银行配套的金融理财产品收益率普遍较高，对于非常关注投资收益率的激进投资者富有相当的诱惑力。