农行爱之剑角逐理财赛(2)

　　（四）子女教育规划：以目前在美国读大学和硕士的费用，预计10年后需要约100万元。建议将5万美元投资于农行的“汇利丰”外汇理财产品，预计年收益率为5%，10年后可以获得8.14万美元，考虑到美元贬值的因素，我们预计到时8.14万美元可以折合55万元人民币。国债今年到期后用其中32万元继续投资国债，预计年收益率为3.5%，10年后可获得45万元。以上两项基本可以解决李强的留学费用。在李强留学期间，可通过农行的西联汇款业务为其汇学费及生活费，三分钟到账，同样汇2000美元，比一般汇款便宜100多元人民币。另外用

　　（五）退休养老规划：李先生计划55岁退休，退休后生活保持现有水平，按3%通货膨胀率计算，每年生活支出将在8.3万元左右，退休后再生活30年，采取保守投资策略，按年收益率3%计算，共需养老金249万元。建议将活期存款中的75000元投资于股票市场，主要选择那些具有持续增长潜力的上市公司并长期持有，预计年收益率为10%，20年后可以获得50万元；定期存款到期后，加上到期国债13万元，共43万元，投资于股票型基金，例如农行代理的景顺长城内需增长贰号，预计年收益率为8%，20年后可获得200万元，再加上李太太的养老保险，足够李先生夫妇的养老生活。

　　（六）投资规划：建议李先生投资的字画继续持有，根据“盛世古董”的规律，估计还要继续升值。李先生剩余的金融资产5万元，可以选择一家较好的基金管理公司，例如：农行代理的景顺长城基金管理公司等。把5万元分成三部分，每部分分别为10000元、15000元、25000元，分别投资于这家基金公司的货币市场基金、债券型基金和股票型基金。李先生可以把货币市场基金作为一个现金调节器，当手中有多余现金时，就投资于货币市场基金，当活期账户余额不足时，就赎回货币市场基金，补足活期账户余额。同时李先生家庭每年结余中剩余的14000元，也采取上述的方法进行投资，当李先生家庭遇到大额资金需求时，可以随时赎回基金，解决资金需要。 通过上述规划，在李先生可负担的程度内，全面实现了李先生家庭购车、子女教育、风险控制、养老等理财规划目标，进一步优化了李先生家庭的财务比例结构，在保证财务安全的前提下，实现了资产的保值增值。另外，由于李先生业务方面涉及税收方面的内容较少，通过税法知识的了解和咨询，就可以做到依法合理的筹划，故没有做具体的税收筹划，再有考虑李先生很年轻及中国人的传统观念，可暂时不做财产分配与传承规划。 由于李先生家庭未来收支还可能发生变化，同时我国的经济运行还存在一些不确定的因素，如人民币汇率未来的走势等。另外本理财报告涉及的金融产品，除了确定收益的产品外，其余都存在风险，我们会根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的理财建议，实现李先生家庭的理财目标。

　　客户资料

　　丈夫年收入10万元

　　李先生现年35岁，在长春市从事建材生意，平均年税后收入约10万元，李太太现年33岁，某事业单位工作人员，月平均税后收入约2000元，单位交纳“三险一金”，夫妻二人都没有商业保险。8岁的儿子李强今年上小学二年级。两年前购买一处200平方米的房子，房价共50万元，首付20万元，其余在农行办理了15年的住房按揭贷款，年利率5.508%，采用等额本息还款方式。李家目前有人民币银行存款50万元，其中活期20万元，其余为一年期定期存款（年利率2.25%），持有农行代理发行的三年期国债50万元(年利率2.32%)，今年到期，美元存款5万元。还有价值约10万元的字画，为了妥善保存，在农行办理了保管箱业务。家庭日常开销每月3000元左右，孩子教育费用约500元，每月用于补贴双方父母1000元，交通费支出约500元，每月房屋按揭还款2453元。

　　本新闻共3页，当前在第2页