“经济身份证”将改变商业银行运作方式

　　对于“黑名单”的说法，戴根有郑重地予以否认:央行从来没有发布过任何所谓的个人信用“黑名单”。“而且，我们也不主张用‘黑名单’这个词”。戴根有解释说:“什么是‘黑’，什么是‘白’，难以界定，两极之间绝大部分都是中间色。”

　　在美国，三大个人信用调查公司掌握着1.7亿美国人的信用资料。其中，TransUnion公司称为保证信用报告的准确、及时和完整，该公司的个人信用记录每月至少更新12次。在这些信用报告中最重要的内容就是对个人信用的评估。信用评估根据信用资料中的基本内容进行打分。这一评估可以有效地帮助金融机构甄别客户，信用分高的人不仅可以轻松获得贷款，还可享受较低的利率。

　　目前，在央行个人信用信息数据库中收入的5亿3千万人中“向银行借过钱的”只有5000万左右。因此，让个人信用报告成为国人的“经济身份证”这样宏大的远景目标，在戴根有看来，绝不仅仅是为了帮助商业银行防范风险。“另一方面是帮他们发现好的客户，尤其是帮助第一次和银行打交道的人。”

　　对于没和银行打过交道，尤其是没有办理过信贷业务的人，银行无法通过一张白纸的信用历史对其进行评估。

　　当众多的个人信息被纳入征信体系之后，央行希望这张“身份证”能够反应所有可能产生授信活动的信息，从而帮助商业银行做出决策，让第一次跟银行借钱的人能顺利借到钱。

　　谈到这个问题，戴根有专门提到了“农民工”人群:“他们是未来的城市人，可是没有渠道去满足他们的借款需求。银行不知道他是谁，就不敢把钱借给他。这个‘经济身份证’将来能改变商业银行的整个运作方式。”