银行为什么"有制度而没有严格执行"

　　李月明 作者文集

　　中国银监会日前召开银行业案件专项治理第十次工作会议。银监会主席刘明康在会上说：对照去年以来发生的各类典型案件，发现一个非常普遍的现象，就是80%以上的案件都是因为“有制度而没有严格执行”造成的。（《国际金融报》12月1日报道 )

　　“有制度而没有严格执行”，这确实是一个值得深刻反思的问题。金融事关国家经济安全。金融案件，实质上就是金融风险。为什么近几年来大案要案屡屡发生？而且，案件形形色色，一件比一件涉及金额大？

　　一般认为，“有制度而不执行”，是监督不严、查处不力造成的。但是作为一名在基层银行工作的员工，我认为，还有另一方面的原因，这就是忽视了各项管理要件中“人”这个主要因素，忽视了对人的教育、激励、引导和管理。

　　银行属于高风险行业，工作人员每天和钱打交道，特别是在目前金钱至上风气的影响下，如果不抓“人”的管理，犯罪的机会就会相对增多，犯罪的概率也就必然变大。以今年4月黑龙江双鸭山警方破获一起特大非法出具票证、票据诈骗案为例。中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员非法出具大量的承兑汇票，3年中涉案金额4亿多元 。按照银行的相关制度规定，业务经办要章证分管、领导审批、会计复核，环环相扣，层层监督，这个制度不科学、不严密吗？可谁能想到这5个人竟然一起“下了水 ”。再比如最近破获的山西平定农行营业所高息揽储案，一个营业所主任，伙同两名储蓄员，从2003年9月至2005年2月，不到两年时间，就能挪用储蓄存款8000多万元。（据12月2日《检察日报》）在这种地方，有制度怎么能执行呢？

　　由于改革相关措施不配套，分配机制不完善，导致员工心理失衡，也是造成有制度不严格执行的一个原因。现在银行高层管理人员收入一年比一年多，基层一线员工的收入却一年比一年少。 “大锅饭”打破了，却又随随便便支起很多“小灶”。

　　与此同时，近年来银行业员工的队伍变得不稳定起来，下岗、分流、买断（工龄）、走人，结果弄得人人自危，人心惶惶。在这种今日不知明日事、泥菩萨过河自身难保的心态和情绪支配下，职工中普遍存在着得过且过，做一天和尚撞一天钟的思想，有些事情即使看见了，也睁一只眼闭一只眼，知道装作不知道，哪还谈得上互相监督？

　　制度的作用不可低估。但任何事情都有个“度”。制度是死的，人是活的；制度是人制定的，也是要靠人去执行的，而且，破坏制度，也往往是人为的。正像一句广告词所说：“没有声音，再好的戏也出不来”，我们是不是可以套用一下——没有好“人”，即过得硬的员工队伍，再好的制度也发挥不出作用来！

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