履行承诺后，银行改革路仍长（财经记事本）

　　●上市和合资了的国内银行虽然暂时不会受到外资银行的挤压，却不可因此松口气

　　2006年12月，将在中国金融史上留下重要一笔。12月11日，中国银行业将履行加入世贸组织的承诺，全面对外开放。《外资银行管理条例》颁布，为外资银行和国内银行竞争提供了法律保护。

　　5年来，特别是近两三年来，中国银行业改革的步伐明显加快。建行、中行、工行相继上市，外国战略投资者争先入股，国内银行在“以开放促改革”的路上与国际规则越走越近。5年前加入世贸组织时的那一句“狼来了”似乎已经是危言耸听，现在的外资银行不再是对手而是合作伙伴。难怪不少外资银行高管谈及后ＷＴＯ时代的市场格局时，总是“谦虚”地表示对内地银行不构成竞争。

　　近来，不少媒体用诸如“1元钱也可存外资银行”来描述开放后的中外银行竞争。事实上，只要看看几大国有银行门前绵延的队伍，就知道凭着广泛的营业网点和长年的消费习惯，国内银行依然是普通百姓的首选。外资银行也无意参与低端竞争，而把眼光瞄准了高端客户。那么，开放后的银行市场，会不会是国内银行与外资银行相安无事，或者国内银行仅仅通过自己的外国伙伴来分享新增市场的利润？

　　毋庸置疑，通过“剥离坏账—改制重组—公开上市”，今天的国有银行已经具备现代银行的外形。然而，真正要成长为“与国际接轨”的金融企业，却并非只是改换门庭那样简单。据中国银监会统计，今年1月至10月，全国银行业金融机构累计发生各类案件776件，其中百万元以上大案205件。其中，八成案件的核心因素是“有章不循、违规操作”。这些案件有个共同点，就是以基层机构负责人为首，多个重要岗位人员串通作案，不少涉案机构负责人都曾是“明星行长”等人物。可见，即使有了上市公司的身份约束，没有灵魂深处对市场法则的认同，现代银行的法人治理仍会成为空话。

　　近年来，国内银行一些看似市场化的措施屡屡遭到市场的质疑，比如小额账户收费、跨行查询收费等等。作为企业的银行开始注重成本核算是件好事，让人看不惯的是“官商”习气。“为客户服务”对国内银行来说，依然任重道远。

　　人无远虑，必有近忧。上市和合资了的国内银行虽然暂时不会受到外资银行的挤压，却不可因此松口气。不然，就远离了“以开放促改革”的初衷。