中外银行抢分“融资蛋糕”

　　中小企业融资洽谈会引来多方关注

　　中外银行抢分“融资蛋糕”

　　见习记者／毛海娅

　　本月11日，中国加入WTO五年过渡期行将结束，人民币业务将全面对外资银行开放，继高端客户之后，中小企业融资业务正在成为内外资银行抢食的一块新蛋糕。12月3日，在深圳举行的首届中小企业融资洽谈会上，共有21家银行参与2000多家中小企业的融资，其中包括花旗、渣打、荷兰、南洋、星展5家老牌外资银行，各家银行推出的产品都是为中小企量身定做，中外银行同台竞技，竞争序幕已经拉开。

　　中外银行短兵相接

　　并不庞大的展馆内，中外银行“比邻而居”，面对进场的2000多家中小企业，一场看不见硝烟的“争夺战”就在印刷精美的宣传册、永远浅笑轻颦的接待、耐心细致的讲解甚至悠扬的萨克斯音乐声中展开了。

　　渣打银行深圳分行的“无抵押小额贷款”似乎特别具有杀伤力：中小企业可以在没有任何抵押的情况下，有机会获得最高50万元、最长两年期限的贷款。相对于渣打银行，花旗银行更早地盯上了中小企融资。据了解，早在2004年，花旗银行就发起了中小企业(SME)方案，筹建商业银行部，这是外资银行在中国较早针对中小企业设立的专门服务部门。

　　而针对中小企业融资信用评定难的问题，深发展则推出了“供应链金融”。深圳发展银行总行公司产品开发部副总经理金晓龙在接受记者采访时说：“我更愿意把它(“供应链金融”)理解为一个服务，因为它的内涵和外延比单独一个产品要丰富得多。”

　　金晓龙表示，中小企业根据其经营的特点主要分为两类：：一类是处于单一供应链上、下游交易持续稳定的企业，深发展将对单一企业的评判转为对企业所处的整个供应链的评判，无论是生产商、经销商，还是供应商，只要具有持续稳定的上下游交易关系，就能获得深发展覆盖应收、预付和存货全供应链环节的融资解决方案和资金支持。金晓龙介绍，目前这一业务的累计投放信贷资金有2000多亿元，融资余额达好几百亿元。另一类中小企业不在稳定的供应链中，应根据风险分散和大数法则来规避风险，具体采用出口应收账款池融资，即对出口企业业务进行综合评定，根据其分散的、但余额较为稳定的应收账款，核定一定的比例对企业授信。

　　另外，据记者了解，中国银行推出的“厂商银”一票通业务；招商银行的“点金成长计划”；中国光大银行的“阳光呵护计划”；上海浦东发展银行“中小企业信用培养计划”等都是专为中小企业量身定制的金融产品、服务。

　　优劣并存

　　所谓萝卜白菜，各有所爱，而中外银行推出的金融产品对广大中小企业来说可不是萝卜和白菜那么简单了。选择一个合适的银行和一个合适的融资产品对企业不仅仅意味着充足的资金流，更有可能关系到企业的发展壮大。

　　金晓龙表示，中资银行具有本土优势，中国的企业跟中资银行接触的时间肯定更长，毕竟在思维、做事方式及习惯上，大家更接近，而外资银行无论带了什么新的产品来，中国企业对外资银行的接受还需要一段时间，目前大部分的中小企业融资还是在中资银行。外资银行在产品和服务方面应该更领先中资银行，主要是因为国外的大企业对银行的依赖性很小，基本靠直接融资，所以外资银行在国外的商业银行主要是服务于中小企业。“它们已经有了服务中小企业几十年、几百年的经验，产品更成熟，更适合中小企业。”金晓龙说。

　　尽管产品更具优势，但是外资银行在风险控制的理念和操作上与中资银行有很大不同。金晓龙解释说，因为国外的信用环境很好，使得外资银行对企业的信任程度相对较高，导致它们在贸易融资的风险控制中不是很强调完全的封闭操作。永隆银行深圳分行行长王达球也承认，外资银行常对内地中小企业的财务报表感到棘手，因为中小企业一般有两本账本，给银行对风险的评估带来困难。

　　金晓龙同时表示，中资银行提供的金融服务基本能够满足国内企业的需要，中资银行竞争的关键是要转变风险管理理念，要加大对小概率风险的容忍度。中资银行信贷管理水平不如外资银行，很大原因是各家银行追求零风险，制约了银行对市场的占有率。他同时呼吁，银行经过科学的测算，在盈利可以覆盖坏账的情况下，可以推广相关的业务，增加市场份额。如果以零风险的标准要求，那么很多产品在设计的环节就可能“胎死腹中”。

　　银企难结姻缘

　　尽管中外资银行使出浑身解数吸引中小企业的注意力，而中小企业对银行又“求金若渴”，但是双方却还是难结姻缘。

　　记者采访了解到，熊先生带着曾获得过科技部电子信息基金150万元奖励的项目“工业数字化”到了洽谈会现场，这一项目主要是对采集、石化、电力等行业实行数据化，以提高操作的准确度，该项目目前在国内同行中处于前端。此次他想凭借这一项目从银行融得几千万元的资金，而他所供职的深圳市振华重大新电器有限公司是上市公司“振华科技”的子公司，目前，公司已经运营了8年，虽然背靠强大的母公司，熊先生坦言公司仍然因缺乏资金而发展受限。

　　截至记者发稿时了解到，熊先生仍未为项目找到合适的融资银行。记者在采访中了解到，在参加融资洽谈会的2000多家中小企业中，大多都与熊先生一样忙碌一天未果而归。熊先生认为，银行应将贷款条件更透明化，这样企业就能更有针对性地选择适合自己公司发展的产品；另外投资高科技项目、特别是中小企业风险更大，一般高科技公司都有三五年的回报期，而企业抵押贷款的周期一般是一年，比较短，且扣除利息等相关费用之后，到企业手中的资金就较少了。熊先生建议说，银行不一定要通过贷款的形式，可以创新其他的方式对企业进行融资。

　　“中小企业融资难，主要是因为它们的规模小、盈利能力不高等原因造成企业信用缺失，其实企业并不是信用缺失，而是银行未发现。大部分企业成长较好，销售和利润都在提高，周转资金也在增加，因此，我们在评价它的信用时不是看它的固定资产，核心是看它的交易能力。”金晓龙说。

　　而深圳市金融办相关人员则表示，中小企业也要有一个很正确的认识，毕竟银行融资有风险性，那种什么都不做只想来拿钱的想法是不行的。此次政府就是搭一个沟通平台，让银行和企业有一次深度接触，并让银行与企业之间建立长期的合作机制。

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　　共有21家银行参与了中小企业融资洽谈会。何俊摄