２５万养老金遭遇理财危机

　　利旭熙画

　　浦老汉用25万元养老金委托唐某买国债，却被唐某拿去炒股亏了8万元，2006年11月23日，苏州市沧浪区法院判决唐某赔偿8万元。法官认为，夕阳理财的困境应引起社会各界

　　25万养老钱亏了8万

　　60岁的浦老汉手头有些积蓄，一直存在银行里面吃利息。2000年唐某到浦老汉家推销保险，得知浦老汉有些积蓄，就游说他炒股，并说自己可以得到内部消息，基本上可以保证只赚不赔。在唐某鼓动下，浦老汉决定动用养老钱20万元投资股市，委托唐某进行炒作。可当时正处股市寒流，股市亏损大半，由于是委托炒股，浦老汉只能自认倒霉。

　　到了2004年，唐某再次鼓动浦老汉买国债，说国债不会亏本，但比银行利息高出许多。于是浦老汉又拿出25万元给唐某去购买国债，想做长线投资用于养老。但到2005年10月，浦老汉才得知唐某瞒着他擅自将国债卖出后炒股，亏损了8万元，20万元股票以及25万元国债，现在资金只剩下21万元。

　　浦老汉一怒之下将唐某告上了法庭。法院审理认为，唐某在受浦老汉委托进行证券买卖过程中，利用其知晓该资金账户密码的便利条件，超越委托范围，将原告准备长期持有、获取稳定收益的国债擅自卖出获取资金后购买股票，被告的行为违背诚实信用原则。2006年11月23日，法院判决唐某赔偿浦老汉经济损失8万元。

　　老人理财遭遇冷落

　　从某种意义上说，老年人不再直接创造财富，他们主要的生财之道就是利用手中的钱增值。因此，老年人理财面临的其实是投资渠道少的问题。

　　本来，储蓄或是购买国债是老年人比较稳健的理财选择，但据调查发现，受子女们的影响，一些老人的投资观念也有所改变，他们开始舍弃收益相对较低的储蓄和国债而转向收益高、回报快的投资方式。然而，真正操作起来却并不像想象的那么简单。

　　政府应协助老人理财

　　来自全国老龄委的数据表明，中国是目前老年人口最多的国家，约占世界老年人口的1／5。中国60岁及以上的老年人已达到1．3亿多，占全国人口总数的10％以上。本世纪中叶将达到4亿多。随着老龄人口的上升，老人理财真正的潜力是在未来的几十年内。“现在，最诱人的是那些中高收入的人群，很快也要步入退休的年龄，这将是一块市场大蛋糕！”可以预见，老年人投资理财的内在需求将不断趋于旺盛，那么这块“蛋糕”如何分割呢？

　　未来要让大多数老年人在保护财产安全的基础上，使资产有所增值，关键还要改变金融机构和社会结构（人口老龄化）不吻合的现状，同时由政府从旁加以扶持。

　　我们可以学习国外退休基金管理和社区银行的模式。前者是普通人在职期间把收入的一部分纳入退休基金，由特定的、信誉良好的金融机构进行统一的资本运作，从而获得一定利润以供养老；后者则是退休人员把自己的存款委托社区金融机构进行投资。这样就避免了老人本身可能遭遇的信息不对称和对市场不了解的问题。因而，针对我国的具体情况，要想把老年人理财工作做好，一要对老年人进行宣传和引导，有意识地改变他们的观念，帮助他们规避风险；二是健全金融市场环境，特别是政府要发挥积极的监督作用。

　　（作者单位：江苏省苏州市沧浪区法院）