定投式基金专为懒人造 | ||
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http://www.sina.com.cn 2006年12月09日10:11 常州日报 | ||
适合四类人群 由于基金定投的特点,决定它特别适合四类人群参与。一是“月光族”。由于基金定投具备投资和储蓄两个功能,可以帮助月光族强制储蓄。二是“上班族”。工作忙,没有时间打理投资,参加基金定投后,银行自动转账买入基金,是“懒人”的理财方式。三是“幸福家庭”。30多岁的夫妇既要考虑子女教育,又需为养老做打算,可把基金定投作为长期理财的工具。四是“投资族”。目前市场上基金的净值已偏高,直接购买的风险大,每月定投则可以降低风险。 莫把定投当定存 基金定投虽能平均成本,控制风险,但不是所有的基金都适合它。一般来说,债券型基金收益较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。这是因为股市回调时间一般较长而速度较慢,上涨时间的股市上涨速度较快,投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额,并在股市回升时获取较佳的投资报酬率。当然,有些年轻的投资者只是想通过基金定投来强制自己储蓄,那么选择债券或货币基金进行定投也未尝不可。 另外,如果投资者已经选择了一只股票基金在做基金定投,但若不看好后市,无论是一次性投资还是定投,均应谨慎,已办理的基金定投计划,也可考虑规避风险问题。 定投贵在坚持 基金定投就是通过长期投资来获得稳定回报,通过现在小小的积累,获取将来大额的财富,所以这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效,最好能持续投资三年以上。国内外数据均显示,投资的时间越长,亏损的可能性越小,定期定额只要投资超过10年的时间,亏损的几率接近于零。 如果想办理基金定投,投资者只需按银行和基金管理公司的相关规定提出申请,开通“基金定投”后,银行将根据投资者申请的扣款金额、投资年限,自动在其指定账户内扣款,操作也十分方便。 值得关注的是,投资者约定的扣款日可以是一月的任一天,但因为有的月份只有28天,所以为保证全年在固定时间扣款,投资人扣款日最好选择在每月1日-28日之间。 最后要注意的一点是,有人认为定投的基金赎回后,定投就自动终止了,其实,基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要你的银行卡内有足够金额及满足其他扣款条件,银行仍会定期扣款。所以,客户如想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续;也可以连续三个月不满足扣款要求,以此实现自动终止定投业务。本报综合报道 笙相关链接:基金定投 所谓的“基金定投”业务就是定期定额买基金,类似于银行“零存整取”的方式,投资者可以相同的时间间隔,比如每月15日,以相同的金额,比如500元,申购某种基金产品的理财方法。基金定投最大的好处是可以平均投资成本,分散风险。 普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。那么,如果每个月购买500元基金,当基金净值走高时,买进的份额数较少;在基金净值走低时,买进的份额数较多,自动帮投资人形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来,每月的分散投资能摊低成本和风险,使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值,而且平时不在意的小钱也会在长期积累之后变成“大钱”。 据摩根富林明投顾公司对台湾地区投资者的一项调研结果显示,约有30%的投资者选择定期定额投资基金的方式,尤其是31-40岁的壮年族群,有高达36%的比例进行这项投资。 | ||