金融开放理财度身定

　　今天一大早，家住三里河二区的张素华大妈在小区内的北京银行自助缴款机上，只花了几分钟就缴了水电费，而不用像过去到银行网点排队了。伴随着12月11日金融市场全面开放，方便快捷的生活方式将会越来越普遍地进入人们日常生活中。

　　过去5年里所发生的变化足以让我们振奋。2001年，全国的POS机尚不足10万台，大部分国人不知道信用卡为何物。而到2006年，中国人手中持有的5.5亿张银联卡，已可以在全

　　故事1

　　理财产品越来越丰富

　　在入世之前，不只是普通市民，就连银行业内人士对理财的认知也非常有限。北京银行财富管理部王健宁告诉记者，当时银行除了简单的存取业务，几乎没有什么理财产品。人们排队最多的是购买国债。“我记得2004年10月光大银行是北京首家发售理财产品的银行，那时的理财产品也没有针对不同人群的不同需求设计产品，后来注意到不同收入人群的差异，渐渐推出一些风险和收益各异的新产品，像北京银行推出了心喜系列理财产品，从最初的一两个月一期到现在每十天就出一期，品种也有3个月、半年或是1年，甚至更长时间。收益率搭配组合也很多，不同人群可以选择不同产品。

　　而网上银行、电话银行、自助机具的出现，让市民足不出小区就可以办理多种金融业务了。

　　故事2

　　刷卡游世界感觉很美

　　“5年前，去香港旅游时带了大量现金，而现在我出境游时可以刷卡了。”在一家广告公司担任副总经理的李雅利2001年年初第一次去香港旅游。当时在中国银行可以兑换港币，但需要提供若干资料以及办理复杂的手续，他只好带着人民币出发，到达香港后才在附近的两家替换店换了一些港币。

　　2005年春节，李雅利和妻子结伴去新马泰旅游。听说中国银联开通了在东南亚的业务，于是携带了一张牡丹卡，在新加坡的一家免税商场，在POS机操作的程序和北京几乎一模一样，输完密码后等待的时间也差不多。刷卡消费，这让他们感觉非常潇洒。

　　专家观点

　　银行业竞争新格局到来

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，金融全面开放，会给内地的金融业增加一些竞争，同时也带来一些新的因素。对于老百姓来讲，最大的利益就是选择余地更大了。长期来看，中、外资银行竞争的最终结果将取决于银行的自身能力。“各家银行的起点和业务虽然存在差别，但为了在激烈的竞争中取胜，各家银行必然会扬长避短，对市场进行进一步细分，服务也更加细化，从而给消费者带来实惠。”赵锡军认为，银行业全面开放后，外资银行为了争夺市场，将会加快对中资银行的股权投资和并购，国内银行业也面临重新洗牌的压力，中资银行被恶意并购的风险也将由此增加。

　　他表示，外资银行进入后，中外资银行将根据客户的需要和经济承受能力，提供分层次服务。比如，一些银行将为高端客户量身订做最适合他们的产品，提供个性化的服务。而以前这样的产品还比较少，有的服务产品顾客花钱也买不到。不过，由于境外银行管理、营业成本高，服务收费必然较高，这意味着客户在享受更好服务的同时将支付更多的费用。

　　本报记者熊焱D051