享外资行高端服务不容易

　　□据新华社北京12月12日电

　　“这下好啦，可以把家里的钱存到外资银行。那里服务好，更安全，理财产品也多。”随着外资银行在中国经营人民币业务的地域限制、客户限制的被取消，可能不少普通百姓会产生上述这种想法。然而，事情远不是这么简单。

　　除了开展人民币业务的申请审批本身有个过程外，最重要的一点，从外资银行在中国银行业全面开放后可能采取的竞争策略和其惯例做法分析，外资银行未必会向普通客户提供金融服务。再退一步说，即使外资银行向普通客户提供有限的金融服务，外资银行按惯例收取价格不低的服务费也可能会让习惯了“享受免费午餐”的中国普通客户一时难以接受。

　　由于营业网点较少等问题，外资银行在获准开展人民币业务后，不会到处铺点搞社区银行，其与中资银行竞争的突破口很可能是：客户上，抢抓20％的高端客户，抢占贵宾理财业务；地域上，迅速在沿海发达地区和区域经济中心展开业务；业务种类上，主攻网上银行、电子银行、银行卡等高端业务。

　　尽管为应对中国银行业全面开放后的高端客户争夺，不少外资银行纷纷调低贵宾理财门槛，但5万美元至10万美元的总体“门槛”水平，也并非中国普通客户所能企及。

　　从以往的经验看，与目前中资银行收益主要来自存贷业务、同时向客户提供各种各样免费的金融服务不同，外资银行的收益主要来自非存贷业务的中间业务收入，也就是说，主要来自向客户提供各种金融服务所收取的服务费。外资银行的金融服务确实好一些，可享受这些服务就必须支付相应的费用，而且越是普通低端客户，收费的标准相对就会越高。

　　擅长于理财的上海人对这点看得很透。“外资银行‘门槛’太高、网点太少，而且很多服务都要收手续费，不适合我们这些收入不高的普通人。”58岁的上海市民胡凤梧在接受记者采访时说，尽管中资银行也有不少缺点，比如人多经常要排队，不过她还是觉得这些“家门口”的银行更方便、更亲切。

　　“中外资银行‘同台竞技’，老百姓有望成为最大的受益者。”自2001年加入世贸组织至今五年过渡期结束，这句话不绝于耳。长远看，这种愿望肯定会实现。短期内，外资银行良好的高端服务不可能大规模惠及中国普通客户。