银行将更多考虑百姓需求

　　    外资银行全面敞开，居民存款会不会大搬家？理财品种是否大扩军？利率收费能否大不同？……一系列变化似乎就在眼前，不过经记者采访，短期不会有巨变，与百姓息息相关的还是网点具有绝对优势的本土银行。不过在国际级银行直接参与下的激烈竞争中，本土银行将以国际化的标准提供服务，虽然服务正在以各种各样的方式收费，百姓对此议论纷纷，但这种收费将更多考虑市场的承受，绝不再是银行的一厢情愿。

　　    调查显示最期盼的是“服务”

　　    作为外资银行最早布点进驻的地区，深圳目前已经有21家外资银行深圳分行。如果你对外资银行有兴趣原因是什么？在这项调查中，93％的受访者都表示是冲着服务去的。那么外资银行的服务究竟好在哪里？两位市民现身说法。

　　    刘先生在一家外资银行刚开户不久，存了一笔钱后，十天后银行方面就给他打电话，对方说：“你在我行的户头已经超过十天，我建议你选一个七日期的定期存款，这样利率会高一些。”刘先生表示，在国内银行他从来没有收到过类似这样的电话。

　　    一位来自国内某股份制银行的业内人士陈小姐谈了自己体验外资银行服务的感受。她觉得到海外出差，一张外资银行的银行卡的确方便很多。与大型外资银行相比，目前中资银行可能在一些比如说利率或者是收费方面已经在逐渐和国际接轨，但是在服务上还是欠缺。

　　    目前深圳人对于银行收费项目增多而服务却没跟上颇有微词。记者单以一项取现收费进行了采访，香港恒生银行明确表示不收费，银行方认为：“香港一般习惯使用支票，大额取现的时候不多，所以现金都是随到随取，而且没有手续费。对香港的银行来说，100万港币以上基本才算大额现金。”类似这样的收费项目“内外有别”会随着外资银行全面进入而日渐被普通市民所了解，到时他们便可以自由选择了。

　　    理财产品独具优势花样翻新

　　    外资银行在国内经营外币资产时，深圳人已经充分领教到了他们花样翻新的理财产品。而被允许经营人民币资产后，更多样的人民币理财产品将会被推介给市民。

　　    深交所有关专家告诉记者，目前由于国内银行无法开发期权类产品，因此含有衍生金融的人民币理财产品自然成了外资银行独享的“专利”，国内银行只能代销外资银行的产品。开放后，中资银行和外资银行在理财领域的竞争，将从外汇理财领域蔓延到人民币理财领域。从2006年1月至今，荷兰银行就密集地推出了22款理财产品，主要投资于股票、债券、外汇、商品指数、房地产等领域。金融专家预期，尝到甜头的外资银行今后会更密集地强推相关人民币理财产品。不过中资银行专业人士提醒，此类挂钩产品结构复杂，收益率虽高，风险也大。央视一项调查显示，此类产品的预期收益率大多未能实现。

　　    网点优势是国内银行的“王牌”

　　    银监部门人士表示，对于金融服务，特别对老百姓的金融服务，首要在于它的便利性，这方面无疑本土银行具有很强的优势。

　　    瑞银亚太区首席经济学家乔纳森·安德森表示：“实际上中国已经是‘银行过多’——银行储蓄已经超过GDP的160％，最大的几家银行在全国有几万家分支机构。在这种环境下，外资银行确实没有兴趣自己从零开始建立自己的分支网络。相反，我认为多数外资银行更希望通过收购现有金融机构的股份进入中国市场，而这正是我们在过去两年中多次看到的情况。”

　　    数据显示，外资银行60％的收入来自中间业务和创新业务，中资银行90％的收入来自贷款和存款之间的利差。这说明外资银行大多是混业经营——银行、保险、证券、信托等综合服务，使他们可为客户提供更全面的商业银行服务及多样的金融产品。出于成本与收益的考虑，大部分外资银行进入中国可能会设置门槛，如花旗银行在境外都会设置存款5000美元为进入门槛，这无疑将大量中下收入的市民拒之门外。