农民朋友，擦亮眼睛买商保

　　随着经济的发展和防范风险意识的增强，不少农村群众开始涉足购买保险。然而，怎样选择保险公司和险种，购买商业保险存在哪些误区，应注意什么问题等，却成了一个个摆在农民朋友面前的现实问题。笔者日前就此在赣县进行了调查。

　　农村兴起保险热

　　笔者在某保险公司赣县支公司了解到，从2004年以来，该公司在农村的业务量迅速攀升，每年新增4000人次以上的农民参加商业保险，目前参保人数已近两万人。

　　买份保险保无忧。今年55岁的王吉昌是赣县吉埠镇的一位农民，虽然三个儿子孝顺，养老也不存在问题，但他还是让三个儿子出钱给他买了一份美满人生分红保险。他告诉笔者，养儿防老，不如买份保险养老。

　　送份保险陪终身。刘秋英是赣县南塘镇的一名打工妹，今年4月与在一起打工的黄胜结婚了，两人互相买了一份保险送给对方，黄胜买的是养老险，意即让她终生有靠。刘秋英买的是健康险，意即要黄胜一生平平安安。

　　保险当作见面礼。赣县田村镇的小刘月到目前只有5个月，但她的爸爸妈妈却已为她买好了一份英才少儿险。在今年6月她还没来到这个世界上时，她的父母就商量着送她一份保险作为见面礼。

　　把买保险当理财。郭跃生是赣县茅店镇的一名果业大户，这几年靠种果家底日渐殷实，也渐渐有了一些积蓄。在镇里保险代办员的推销下，他购买了储蓄分红类的几种保险，每年得到的分红比银行储蓄利息高出不少。他笑呵呵地告诉笔者，他买保险，全当是一种理财。

　　购买保险谨防误区

　　笔者在农村走访时也了解到，由于农民对保险知识掌握较少，加上一些保险业务员单纯为完成保险业务胡乱宣传，导致农民在买保险时走进了一些误区。

　　一是买保时的从众心理。不少农民在买保险的时候，不是根据自己的需求，而是有一种从众心理，喜欢看自己的邻居和亲戚买了什么保险产品，然后他也跟着买相类似的产品。

　　二是续保不及时，退保随意性。有的农民在购买保险时不能做到长远打算，在付完第一年的保费后，有的因为经济原因不能及时续保，有的因为思想认识不想续保，因此中途退保的较多。而由于是中途退保，许多既得利益都无法实现，造成农民利益相对受损。同时由于退保时手续麻烦，保险公司往往会劝说他们续保，使他们产生保险公司投保容易退保难的印象，影响他们今后购买保险产品。

　　三是投保对象和险种选择不当。当前农村主要的健康险、意外险等，投保对象都是孩子，那些经常在外劳动、易受到危险威胁的劳力却没有受保。而那些分红类的保险往往保的却是中老年人。

　　四是购买人情险。许多地方的农村保险营销员大多是农村干部、乡镇计生员以及以前储蓄所里的信贷员，他们推销保险时往往从自己的亲戚、朋友开始，而不少农民在买保险时，往往抹不开面子、碍不过人情，再加上认为是熟人推销的保险，往往比较可靠，所以购买了一些并不符合自己需求的险种。

　　五是对保险期望值过高。不少农民在购买了一种保险产品后，对保险范围了解得不是很全面，以为只要出了意外就可以理赔，期望值往往太高。

　　为农民购保支招

　　采访中，笔者感到，农民买保险有四盼：一盼宣传真实。大部分农民对保险业务的认识还处于初级阶段，他们希望从事保险业务的人员不要随意夸大保障范围。二盼自由投保。农民最忌讳强制其参加某种保险，这样容易导致他们产生逆反心理。三盼险种合适。四盼手续简单。在办理索赔业务时，最好能简化手续，让农民及时获得赔偿。

　　如何让农民买到称心如意的保险产品呢，中国人寿保险公司赣县支公司经理郭声坤告诉笔者：

　　一是要选择好保险公司。农民在购买保险产品时应该选择那些信誉可靠、实力雄厚的保险公司，而不是看哪个业务员更熟悉。

　　二是要合理选择险种。当前在农村比较多的是人身保险，按照保险责任的不同，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。按照保险期间分类，人身保险可分为保险期间1年以上的长期业务和保险期间1年以下（含1年）的短期业务。按是否分红分类，人寿保险可以分为分红保险和不分红保险。广大农民一定要合理选择好符合自己需求的保险产品。

　　三是看清条款，明晰权利和义务。农民一定要看清保单条款，不能仅听业务员的宣传，对于保单条款中的专业概念、艰深晦涩的语言要问清楚，不要怕人家笑话。

　　四是充分利用好投保10天犹豫期。因为在犹豫期内，投保人可以没有任何损失地得到自己的保费。一旦过了犹豫期，就要承担一定的手续费和违约金了。

　　五是考虑自己的经济条件。农民在购买保险时，要考虑自己每年的经济收入和长远的经济发展，不要购买超过自己经济承受能力的险种。特别是那些交费期较长的险种，更要保障自己有经济能力续保。

　　黄石明 文／图