“反洗钱”关乎普通居民

　　从今天开始，如果你到银行办理20万元以上的资金划转业务，银行就有权将你的交易记录下来，并向反洗钱信息中心报告，不仅如此，很多涉及个人和单位的正常交易信息都将被报告。今天起，《反洗钱法》正式实施，这就意味着“反洗钱”的问题不仅是有关部门的责任，它与普通民众的经济生活也密切相关。

　　“大额记录”仍属隐私

　　《反洗钱法》对“大额”和“可疑”交易都有明确标准。这些法规列出的交易，金融机构都会统一报送到中国反洗钱监测分析中心。在对报告进行筛选和分析后，由央行对可疑交易活动进行进一步的调查核实。调查核实以后，仍不能排除洗钱嫌疑的，将按照有关规定向有管辖权的侦查机关报告；如果并不涉及案件，那么这条记录只会安静地躺在数据库里。

　　在此过程中，为了保护个人隐私和商业秘密，《反洗钱法》规定，相关客户身份资料和交易信息应当予以保密。同时，这些资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼。因此，对大额交易的记录只是为反洗钱调查提供线索而已，不会给人们造成任何影响。

　　反洗钱人人有责

　　由于洗钱行为关乎到整个社会的金融安全，因此反洗钱也是每个人应尽的义务。个人除了有举报洗钱行为的权利外，还要具备自我保护的意识。

　　《反洗钱法》中特别规定，任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或公安机关举报，从而防止犯罪分子利用普通群众对金融产品不熟识的弱点，进行类似非法集资等金融诈骗活动。

　　其次，单位和个人在与金融机构建立业务关系时，应提供真实有效的身份信息，不要随意将身份证件和账户出借给他人，更不能接受来路不明的钱财，谨防被犯罪分子利用，从而避免造成不必要的损失。本报记者倪霁