反洗钱 购买超过百万元的保险要被监控

　　本报记者 刘畅

　　昨日，红星广场开展了一场大型的《反洗钱法》市民普及活动，人民银行成都分行、四川银监局、四川证监局、四川保监局联合组织了30家银行、证券和保险业金融机构向市民宣传《反洗钱法》，从今年1月1日起实施的《反洗钱法》首次将证券机构和保险公司纳入反洗钱主体行列，市民凡要在证券公司开户炒股或购买保险都必须“实名”，其身份资料和交易记录将被至少保存5年。

　　炒股、投保也要核对身份证

　　据人民银行成都分行反洗钱处罗晓健介绍，《反洗钱法》实施后，对普通市民来讲最大的变化就是实名制从银行延伸到了证券机构和保险公司。人民银行以往在本地各家银行实施的客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度等反洗钱制度，今后在证券和保险业金融机构也都将实行。任何一个市民或企业，只要在银行、证券公司或保险公司开户或投保，都必须出示真实有效的身份证件或身份证明文件，金融机构将对客户的身份进行核实，而且不能为客户开立匿名账户或假名账户。

　　记者了解到，银行、证券公司和保险公司都将建立客户身份资料和交易记录保存制度，对账户资料自账户销户之日起、交易记录至记账之日起至少保存5年。如发现可疑交易将上报主管部门，为今后发生的违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

　　购买超过百万元的保险要被监控

　　据介绍，市民买大额保险也会被人民银行反洗钱主管部门监管。不管是个人保险或团体保险，只要购买金额超过100万元的保险产品，都会被认定为监控对象。个人如果一次性存款20万元以上的，银行系统将会自动留下记录并上报至反洗钱主管部门。个人一次性收付现金达到20万元，或者法人其他组织和个体工商户之间金额达到100万元的单笔转账支付，也将会被认定为大额交易，并留下记录。

　　需要向市民说明的是，这些记录被上报不会对个人的合法行为产生任何影响，更不会影响个人和企业的正常用款，只有反洗钱主管部门在进行反洗钱刑事诉讼时，才能使用到这些记录。

　　特别提醒

　　市民要保管好身份证件

　　人行有关人士提醒市民，金融机构强制实行实名制，个人的身份证将显得尤为重要。为了避免个人的身份证件或企业的执照被洗钱分子所利用，个人在借身份证件给他人时，一定要先了解清楚用途，以免被不法分子作为洗钱工具。