保险金能否冲抵雇主的赔偿款

　　问：我丈夫受雇于何某的私营企业从事货车驾驶工作，前不久，在受何某指派送货的途中发生车祸身故。经镇司法所主持调解，何某同意一次性赔偿我家各项损失共计人民币27万元。何某曾为我丈夫向某保险公司投保了5万元保额的驾驶员意外伤害保险和保额为3万元的雇主责任保险。在何某的协助下，我从保险公司领取了8万元的保险金，何某要求这8万元保险金冲抵损害赔偿款项。请问，保险金能否冲抵雇主的赔偿款？

　　耿萍

　　答：雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任，雇员受伤的赔偿责任是一种适用无过错原则的侵权责任。为防止受害人不当得利，在受害人基于发生损害的同一原因受有利益时，该受害人请求的赔偿金额中应当将获得的利益予以扣除，赔偿义务人仅就差额予以赔偿，也就是损益相抵原则。

　　我国《保险法》第68条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”这一规定表明，由于人的生命无法以金钱来衡量价值，不能像财产损失那样进行实际价值补偿。人身损害的受害人或受益人取得人身损害赔偿保险金后，不影响其向加害人另行主张损害赔偿的请求权。保险赔偿的目的在于转移受害人损失于全体投保人中，不在于减免加害人的责任，保险给付请求权的发生是以约定支付保险费的保险合同为基础的，与侵权行为所产生的损害赔偿请求权，并非出于同一原因，二者之间并无相当的因果关系。所以在侵权案件中，人身损害赔偿保险金不适用损益相抵原则。

　　雇主责任保险是以雇佣关系存在为前提条件，以雇主为被保险人，雇主向保险公司支付一定数额的保险费，在其雇工因工作发生意外事故应由雇主承担赔偿责任时，由保险公司负责赔偿损失的保险，以此减轻雇主的责任。雇主责任保险属于广义上的财产保险合同，应适用损益相抵原则。

　　你从保险公司领取的8万元保险金，其中5万元是基于驾驶员意外伤害保险合同给付的人身保险金，这笔保险金的获得并不减轻何某的赔偿责任，另外3万元的雇主责任保险金则应冲抵何某的赔偿款。

　　单国胜