人民币升值新年加速 外汇理财产品收益受影响

　　新年伊始，人民币就频频发动攻势。兑美元汇率突破7.80，且13年来首次贵过港币。在此背景下，在常州发售的银行外汇理财产品收益是否会受到影响呢？

　　目前常州市民持有的外币主要是美元，许多人选择了外汇理财产品。业内人士介绍，投资外汇理财产品是否会划算，关键看其与人民币理财产品之间的利差，是否足以抵消人民币升值因素带来的损失。

　　举例来说，王某和张某手中分别有1万美元，按目前的汇率，王某将1万美元兑换成77782元人民币，并购买年收益率为2.3％的人民币理财产品，3个月到期后拿到本息78229元；张某直接购买年收益率为5.05％的美元理财产品，3个月后本息10126美元。如果这3个月内，人民币只升值了0.68％，那么，张某的10126美元等值于王某的78229元人民币。也就是说，如果短期内人民币升值速度缓和，外汇理财产品还是有一定投资价值的。

　　与各种外汇理财产品不同，QDII产品在人民币迭创新高且进一步升值预期强烈的背景之下，似乎并不如想象中那么大有作为，尤其是部分以人民币认购的QDII产品。以某QDII产品为例，预期年收益最高为7％，如果不与银行协议采取汇率风险规避措施，半年下来，扣除销售管理费、年托管费以及汇兑成本等费用后，目前收益不到2.5％。由于这样的产品是以人民币“投入”，再以人民币“产出”，中间要经历2次汇兑过程，因此，人民币一旦升值，投资者的成本就加重，必然导致产品的实际收益受影响，从而无法达到预期效果。但是，QDII产品中，也有汇率风险规避型和直接用外币购买的。

　　从下月起，个人购汇将放宽至5万美元，专家建议，外汇需求不超过5万美元的可以考虑及时结汇，如果想继续持有美元等外币，可以选择1年以内的短期产品，以便应对汇率波动。

　　目前，我市工行、中行、交行等都有在售的外汇理财产品，期限最短的仅1个月。随着汇率波动的加剧，许多产品每月都有提前赎回的机会，只是这一权利仍被银行掌握。如果自己并不知道自己购买的理财产品提前终止了，外币本息就以活期存款的形式存在账户，有些不划算，因此，购买外汇理财产品后最好能定期查看账户。本报记者倪霁