农村金融舞台上民营机构戏份应重一些

　　财富时评

　　张华

　　为加快推动调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作，1月16日，银监会副主席唐双宁表示，银监会已收到中国民生银行、北京农村商业银行、天津农村合作银行等7家商业银行和农村合作银行提出到农村地区设立银行业金融机构试点的申请，汇丰银行、渣打银行以及格莱珉信托公司等外资金融机构也表示，希望到我国农村地区设立银行业金融机构。

　　农村金融近年来成为我国金融改革的重要领域之一。去年诺贝尔奖得主尤努斯来中国，也掀起了一场“小额信贷旋风”。而银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》发布后，更是引起了强烈反响。据悉，到2020年，我国新农村建设需要新增资金15万亿至20万亿元。对于一些正在寻找更多潜在商机的各类资本来说，这是个特大的利好信号。现在7家银行提出到农村设立金融机构试点的申请，显然是想提前分得一杯羹。

　　然而，仔细看一下目前意欲入主的金融机构，会发现民营银行屈指可数。银监会允许民间资本入主，本是希冀各路诸侯的竞合能对农村金融改革提供蓝本。然而民营银行与中小型民间资本却不愿意到农村这片“热土”上来。反倒是许多国有金融机构跃跃欲试，这是一个很尴尬的事实。也使得我们对其入主意图平生几分猜想。

　　国家将给参与农村金融改革的资本与机构以一定的政策或税收优惠，在不少国有金融机构看来，这又是一场资本盛宴，国企的身家使得他们对金融风险与退出机制并不怎么关心，相反，资源优势与政策倾斜使得他们对未来的收益甚为乐观。这其实是一种非理性的市场行为。

　　虽然准入机制变得非常宽松，但中小民间银行与金融机构仍然无法与庞大的国有资本和外资银行相提并论。拿规模来讲，虽说农村金融小型化、分散化是大势所趋，但是必要的规模在维持银行信誉、防止挤兑、获取低成本资金等方面均大有用处，规模过小的金融机构遍地开花，会造成巨大的金融风险。这一切都让他们“望农兴叹”。

　　有统计数据显示，目前中国的农村小额信贷规模共计2200多亿元人民币，但按照联合国计划署的标准，中国目前真正意义上的小额信贷仅有10亿元。原因在于，由农业银行和农村信用社发放的政策性贷款其实算不上真正意义上的小额信贷。几年前纷纷撤离农村的是农行等国有金融机构，现在乐此不疲入主的怎么也大都是以国有资本为主的金融机构呢？

　　去年尤努斯在中国推广农村金融改革的“孟加拉模式”并与我国政府高层对话后，民营资本在本土信贷准入等方面破土速度明显加快。但对于多网点、跨省区的入主意愿，民营银行与金融机构无论在政策上，还是在市场风险上，依旧面临较大的瓶颈。一场完善的金融改革舞台，民营机构的戏份应该重一些，再重一些。