房产抵押贷款炒股者倍增 风险大如何正规抵押？

　　房产抵押贷款炒股者倍增。中新社发 周青先 摄

　　版权声明:凡标注有“cnsphoto”字样的图片版权均属中国新闻网，未经书面授权，不得转载使用。

　　由于证券市场的投资价值持续走高，很多投资者对证券市场信心倍增，促使很多投资人开始转向股票市场。一些投资人群为了筹措资金购买股票，开始出售所投资的房产，但更多投资者将拥有房产向银行进行抵押贷款。记者调查发现，目前开设有房屋抵押贷款业务的机构除各大银行外，还有典当行、投资机构、房产中介等。但是专家普遍表示，用房产抵押贷款去炒股或者买基金，风险较大，投资者需谨慎。

　　抵押房产贷款者倍增

　　自今年开市以来，沪深股市投资狂飙。A股新增开户数大幅激增，连续多日创下1200亿元左右的天价成交量，排队取款和开户的往日盛景再现。据中国证券登记结算有限公司的统计结果显示，2007年1月22日，沪深两市投资者新增开户总数为138218户，沪深两市账户总数达到了8046.17万户。

　　与此同时，上证综指不断拉高。随着股指的高涨，越来越多的民众投入其中以期获得高额回报。在股市热火朝天的赚钱效应下，市民个个动心，认为把钱存进银行很不划算，越来越多的储蓄流入股市，各大城市甚至出现了一批抵押房产以获得炒股、炒基金资金的个人投资者。

　　据“信一天不动产”权证部统计资料显示：近一个多月来公司抵押贷款单子明显大幅度上升，同比上月上涨了23.6%。而目前公司抵押贷款的单子，经过调查有50%左右客户通过抵押贷款筹措资金购买股票或投资基金，目前选择抵押贷款获得资金的房主数量是出售房产房主的2.3倍，去年11月时二者比例基本持平。

　　另外，民间的房产抵押贷款———典当，也由于股民的投资热情上涨而业务量大增。宝瑞通典当行朱小姐告诉记者，房产典当业务比以往增长明显，大概上涨了三成左右。仅西坝河店，一个月就有七八套房子典当。当期最长就是半年，多数为全款房。

　　正规抵押贷款程序

　　由于目前除了银行抵押贷款外，还有一些民间的比如典当进行贷款的，而就银行抵押贷款来讲，正规的贷款程序如下。

　　一、申请抵押贷款的条件

　　1.具有完全民事行为能力，具有城镇居民常住户口和合法有效的居留身份证明；2.借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物；3.所购商品房的产权明晰，符合北京市政府规定的可进入房地产市场流通的条件；4.所购房屋不在拆迁公告范围内。

　　二、申请抵押贷款下列资料须提交

　　1.《购房抵押贷款申请表》；2.收入证明(单位收入证明，并可选择提供存款证明、有价证券、其他房地产证明及其他收入证明)；3.身份证和户口簿及婚姻状况证明；4.配偶身份证；5.若贷款人无北京市常住户口，除上述资料外，须提供暂住证；6.房屋共有人同意抵押的书面文件；7.所抵押房屋的产权证明文件。

　　三、银行收取相关费用

　　需交房产评估费1000-1500元，另外还要缴纳抵押登记费200元。

　　四、贷款额度及还款

　　如目前建设银行开办的个人消费抵押贷款最高可达所购房产评估价值的七成，贷款期限最长可达10年，贷款利率执行人民银行公布的同档次个人住房贷款利率。(1-3年6.3%；3-5年6.48%；5年以上6.84%)。当国家利率调整时，其贷款利率标准随之调整，实行一年一定。目前抵押贷款批贷时间较长，大概20-30个工作日。

　　购房抵押贷款采取按月分期归还法，借款人必须在缴款专用账户内保持一定的余额，银行每月在合同约定还款日从该账户上扣划贷款本息。借款人可以采用等额法或递减法每月偿还贷款本息。

　　如果消费者是通过公安机关认定的不能经营金融业务的地下钱庄抵押房产，即所谓的高利贷，则是违法的，双方的约定不仅不受法律的保护，而且消费者所需支付的利息成本也最高。

　　[1]