如何激活“沉睡不醒”的住房公积金

　　去年广州市在市民的纯住房方面，共使用了约132亿元的公积金，使用率约达到84%，并不像此前有传闻说大量的公积金在“沉睡”。有记者29日从广州市公积金中心获悉，广州市将逐步地放开公积金贷款办理，让更多的银行办理公积金贷款。另外，去年广州实现住房公积金增值收益约3亿元，大部分将用于廉租房的建设。（1月30日《信息时报》）

　　广州市的住房公积金使用率高达84%，并利用其增值资金用于廉租房建设，这个令人欣慰的“战果”，一举击破了在坊间流传甚广的公积金“沉睡”谣言，可以毫不夸张地讲，该市在住房公积金使用效率方面，处于全国城市领先地位。

　　然而，就全国住房公积金使用而言，形势不容乐观。一项统计显示，我国住房公积金使用率一直徘徊在50%—60%之间，有近2000亿元的公积金处于“休眠”状态。

　　这就意味着，中国的老百姓为实现自己的“住房梦”而在苦苦追寻时，帮助人们解决居住问题的最后一棵“稻草”——住房公积金，竟然还有2000多亿元没有未被“激活”，而是躺在银行的账户里“长睡不醒”，住房公积金制度已经陷入了一个令人疑惑的“悖论怪圈”。

　　住房公积金之所以处于“休眠”状态，在笔者看来，原因是在制度设计有着天然缺陷，政策法规“生硬死板”，缺乏“柔和性”和“人性化”。按常理讲，住房公积金贷款利率低，本应成为住房购买人的融资首选，然而一些地方中低收入者，现在却很难通过这一渠道实现融资购房，主要是贷款条件相当苛刻，几乎“不近人情”。比如说，贷款申请条件苛刻。目前个人申请住房公积金贷款，借款人除需要向住房管理中心提供相当完整的能够证明个人户籍、婚姻、收入、购房合同、抵押担保等资料外，还必须提供所购住房房屋开发商的“五证一书”。在现行住房预售制度下，许多购房人由于在规定的时间内拿不到房产开发商提供的商品房预售许可证等资料而被拒绝；还有，贷款申请程序也相当烦琐．借款人申请公积金贷款，需要接受住房管理中心和银行的双重审查。一般情况下，借款人为了一笔贷款，需要在住房管理中心——商业银行——抵押登记机关来回奔波，比到商业银行申办个人住房贷款费时得多。

　　所以，要想激活“长睡不醒”的住房公积金，提高资金利用率，笔者以来，政府和有关职能部门，应做到以下三点：首先，建立健全住房公积金信息公开制度。各地应把住房公积金使用情况，列入政府刚性考核范畴；每年都要公开公积金缴存和提取情况，并把全国各地的公积金使用率，进行全国大排队。

　　其次是，简化贷款条件和程序。金融部门要依据个人申请贷款的客观实际，放低贷款“门槛”，比如说，开发商的“五证一书”很有必要取消；在贷款程序上，不妨设立专门服务窗口，尽量给贷款人提供方便快捷的服务。

　　最后，借鉴国外经验，扩大住房公积金使用范围。新加坡1955年开始实施中央公积金制度，开始只是一个简单的养老储蓄制度。几十年来，随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，逐步发展演变成为一个综合性的、包括养老、住房、医疗的制度。他山之石，可以攻玉。我们也不妨借鉴新加坡的经验，把住房公积金变成集多种社会保障于一体的福利制度，住房公积金与其他社会保障之间保持“互通性”，老百姓不管是购房还是治病，不管是养老还是子女教育，都可以支取和使用自己账户里的公积金。