“气球式”还款现身房贷市场 适合提前还款人群

　　中国的房屋贷款市场达2270亿美元，规模居亚洲之首。中新社发 井韦 摄

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　　向银行申请一笔5年期的住房按揭贷款，每个月却只需按30年期的月供还贷，期满后一次性还清剩余贷款——今天上午，深圳发展银行宣布，继去年推出“双周供”、“循环贷”、“存抵贷”后，再次推出个人住房贷款新产品“气球贷”。

　　记者了解到，“气球式还款”(Balloon Loan)在国外是一项非常成熟的金融产品，但在国内尚属首例。“气球贷”与普通房贷还款方式不同的是，普通房贷期末剩余本金一般为零，而“气球贷”会有一定的期末剩余本金，因此借款人在贷款期限内每期还款金额相对较少。

　　适用于提前还款人群

　　深发展个贷部负责人介绍说，随着贷款利率的不断提高，目前约有42%的房贷客户会考虑在贷款期限内提前还贷。在贷款初期，由于资金暂时不足，为避免较大的还款压力，大部分房贷客户往往选择20年乃至30年期限的贷款。随着收入的增加或转卖房产等原因，很多人可提前将贷款还清。

　　但现在提前还贷手续比较麻烦，不仅需要去银行提前申请，而且还要支付一定的费用。“‘气球贷’正是适用于此类有提前还款意愿的客户，在免去提前还贷的繁杂手续的前提下，满足了其提前还贷的需求。”该负责人表示。

　　利率可下浮15%

　　据悉，“气球贷”目前的贷款期限限定为3种：3年期、5年期与10年期，客户可根据自己的收入水平及资金安排选择适合自己的贷款期限，而贷款利率则按相应的贷款期限确定，转按揭、按揭贷款还可享受最低基准利率下浮15%的优惠。

　　较之目前市场上的“入住还贷”、“宽限期还贷”，虽然都是减轻贷款初期的还款压力，但“气球贷”的实际贷款期限较短，可以享受短期贷款的低利率，节省利息支出。

　　到期还不上可再融资

　　针对“气球贷”贷款到期时需要一次性偿还剩余本息，可能出现困难的情况，深发展表示，“气球贷”另有“到期再融资”的服务，只要客户在贷款期限内还款记录良好、收入稳定、用于抵押的房产没有出现任何纠纷，便可以在不需增加任何费用的情况下获得该行的再融资服务。

　　举例

　　例如，客户在银行申请一笔50万元住房按揭“气球贷”，贷款期限5年，客户可以和银行约定选择按照30年(也可以为10年、20年等)的月供计算期计算每月还款额，在第5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。

　　贷款50万元 月供(元) 月利率 第5年末贷款余额(元)

　　5年期“气球贷” 2841 4.59‰ 463068

　　5年期普通贷款 9552 4.59‰ 0

　　（记者 张丽锦）