贷款买房如何防止资金链断裂？ 可主动置换房产

　　据悉，2006年中国房屋贷款市场达2270亿美元，规模居亚洲之首。中国科学院的一项调查显示，高达98．09％背负有房贷的人，心理上会产生焦虑情绪等心理问题。庞大的苦不堪言的“房奴”群体，对应着一个数目庞大的房贷市场。中新社发 吴芒子 摄

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　　近日来，银行房贷利率上涨，再加上政府出台了一系列调控政策，这使得一部分贷款购房者遭遇了资金链趋于紧张。那么贷款买房者如何才能防止资金链断掉呢？银行理财专家为此建议贷款人，方法有两种，一种是求助于银行延长贷款年限，另一种是主动置换房产。

　　求助银行延长贷款年限

　　贷款人只要申请贷款时没有用足最长贷款期限，比如你只贷了10年，那么你就可以向银行提出申请，要求延长还款期限，可以延长到20年，这样就可以降低每月还款的额度。

　　一般情况下，银行通过调查，发现贷款人的确出现还款困难的情况，并且借款人在以往的还款中没有拖欠应还月供的不良记录，就会受理延长借款期限申请。借款期限变更后，银行将按新借款期限重新计算每月还款额度。

　　比如：某借款人购房时借了个人住房商业性贷款40万元，期限10年，等额本息还款法，每月还款额为4600多元。如果贷款人前往银行申请办理延长借款期限的服务，要求将借款期限延长为30年。银行调整还贷期限，他的每月还款额由原来的4600多元一下会降到2600多元，每月减少了2000多元，大大减轻还款负担。

　　另外，有的银行还允许借款人停止还款一段时间，条件是借款人遭遇工作或生活上的重大变故，比如失业、生病、受伤等。但一般停还的期限不长，最长不会超过一年。

　　自行置换房产

　　如果向银行求助没有成功，借款人还可以自己置换房产，缓解还款压力。有的购房者不顾自己的经济实力，盲目购买了地段好，面积大的房子，一旦遇到利率上涨或者工作变故，就会感到还款压力过大，无法负担。这时可以选择换租或换房的方法来解决问题。

　　比如，张先生购买了东二环附近一套房子，该房子面积很大。他每月的月供达到了5000元。最近他的工作出了点问题，收入水平下降。再加上利率上涨，他感到压力很大，于是他决定将房子出租。该套房子目前月租金约在4500 元左右，而同样面积的房子在外环线附近租金只有2500 元左右，于是，张先生将自己的房子出租，换租到外环线附近居住，这样，他每月就可以增加2000元的还贷资金，他一下感觉轻松了很多。

　　当然，这种换租法比较适合短期内资金发生困难的购房者，一旦经济情况好转，就可以立即恢复以前的生活。（赵丽萍）