银监会发布商业银行操作风险管理指引

　　银监会发布商业银行操作风险管理指引

　　观察人士认为，操作性风险监控并非易事

　　继出台有关《商业银行市场风险管理指引》和《商业银行合规风险管理指引》等一系列的监管文件之后，银监会又于昨日正式对外公布了《商业银行操作风险管理指引》(简称《指引》)。

　　此次新发布的《指引》共有四章三十一条，可谓纲举目张。不难看出，它从对商业银行操作风险管理的认识、制度建设、组织结构的设计，到操作风险管理识别、评估、监测、报告、持续经营机制的建立，操作风险损失数据库的构建和操作风险资本计量分配模型的研究开发等方面，予以了进一步明确。

　　银监会则自我评价说，这个新《指引》将有助于商业银行加强操作风险管理，并推动商业银行进一步完善公司治理结构，提升风险管理能力。

　　《指引》是对原有“十三条”的补充

　　事实上，针对我国银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的突出问题，银监会已于2005年出台了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》。

　　但“十三条”并非十全十美。银监会表示，“本《指引》的发布，进一步对银行业机构的操作风险提出了更加全面的监管指引。由此，银监会就对商业银行面临的三大风险：信用风险、市场风险和操作风险的监管有了一套较完整的法规”。

　　此外，从操作层面上看，更具实践指导意义的《指引》出台也将有助于银行业机构提高识别、控制操作风险的能力和风险管理水平，有助于进一步防范银行业大案、要案的发生，促进银行业的稳健运行，切实维护广大存款人的利益，提升银行业的整体国际竞争力。

　　操作性风险监控并非易事

　　显而易见的是，在当前金融管制放松、业务全球化、金融创新步伐加快以及信息技术迅猛发展的大背景下，国际银行业金融机构的操作风险有增大的趋势，国际银行业和监管当局都日益重视操作风险的管理和监管。

　　据了解，目前，国际上宣布实施新资本协议的国家和地区都按照新协议的要求，明确将操作风险纳入资本监管的范畴，同时还提出了商业银行操作风险管理的最佳做法或监管指引。银监会表示，这种来自外部的影响，也是此番根据实际情况出台针对操作风险的《指引》的驱动力之一。

　　那么，究竟什么是商业银行的“操作风险”呢？

　　“操作风险是指，由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。”银监会通俗地解释：操作风险是银行业金融机构面临的诸多风险中的一类，与信用风险、市场风险等并列；换言之它已和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。

　　对于银监会此番出台的新《指引》，有观察人士认为，从世界各国的经验看，对于商业银行操作性风险的监控难度都很大，何况这个《指引》及原先的“十三条”都不具有强烈的法律约束力，因而具体操作起来并非易事。本报驻京记者 郑春峰