巧用资金杠杆投资房产

　　王煜

　　在厦门，投资房产的人不少。本报历年“理财金皮书”的调查显示，投资房产的厦门市民，从2005年的18.9%增加到了2006年的25.3%。中行思明支行的理财师王煜说，这已经赶上了发达国家的水平，亚洲富裕人口投资房地产的比例就是25%。现在，拥有第二套、第三套房子的厦门人越来越多，有的还成了专业投资者。

　　利用银行资金以小搏大

　　和现在如日中天的股市相比，乍看之下，房产投资的收益并不明显。选只好基金，半年的收益或许就超过了50%，房价一年里涨上50%都不大可能。不过，买房能使用银行资金，这一点却是炒股、买基金做不到的。比如，一套房子总价上涨了20%，投资者自己花的钱只有三成首付，两者一除，收益就超过了60%。

　　王煜说，投资房产一定要合理利用银行的资金杠杆，以小搏大。有些市民喜欢一次性付款，开发商也愿意，因为按揭的话，在产权证办好之前，开发商需要承担一定的风险。不过，这样做虽然能节省一些利息，却会浪费掉许多投资机会。选择按揭，买1套房子的钱能买3套，收益自然也放大了3倍。

　　记得留一两万元备用

　　投资房产收益虽高，可也容易产生风险。王煜说，一定要保证每个月的现金流是正数。否则即使两三年后能产生很多回报，也救不了眼前的急。对于普通市民来说，应该将每月还贷的金额控制在收入的40%以内，大伙可以根据自己的收入和这个比例，倒推出能够承担的房屋总价和贷款年限。

　　他建议市民在买房的时候准备一两万元作为备用金。这些钱不必在乎收益，随时能用就好。如果碰上工资没能按时发放，就把这些钱垫上，免得影响自己的信用记录。如果逾期在3期以上，就会被银行定性为恶意拖欠，以后再想贷款就会碰上麻烦。

　　林劭彦