工薪阶层如何圆换房换车梦

http://www.sina.com.cn 2007年10月16日06:12 辽一网-华商晨报

  咨询:

  先生,30周岁,中央国企上班,年薪7万(除保险,公积金等),另有固定投资分红1.5万元至2万元不等;太太,26周岁,政府公务员,年薪3万元(除保险,公积金等);宝宝不足1周岁。房产两套,价值120万元左右,有30万元20年期按揭,每月还款2200元左右;家有小车一辆(现值10万元左右),年开支在2万元左右;投资股票5万元左右;债权4万元(1年左右,信用较好,无息),另有活期及现金1万元左右;无固定存款;明年将有一笔投资红利返回,估计在10万元左右;以后每年的固定投资分红可提高至3万元。每月基本固定开支2500元左右(除车),每年服装购置1万元左右,旅游等其他消费1万元左右,小孩及家庭生活开支由父母支付。

  理财计划:

  1、计划在五年之内在杭州购买第3套房,小套(50—60平方米左右)二手房,价款在70—90万元左右;父母会资助25万元左右;

  2、8年之内想换车,价位在20万元左右;

  3、在今后的18年想为宝宝存一笔大概50万元左右的教育基金;

  4、想为岳父(51岁)、岳母(47岁)存一笔医疗急用金,无基本医疗,有少量商业保险(8万元);父母本身有医保。

  请问:怎么理财好?

  分析:

  两人收入相对稳定,但结余较少,可生息资产比例也较低,如欲达成所设定理财目标相对有一定难度,可采取以下策略完成:

  一、5年后将现有两处贷款房进行加按揭,同时申请延长贷款期限至30年,加按揭部分连同父母资助25万元作为第三套房首付款;

  二、5万元股票可继续投资或选择股票型基金,保证15%以上年收益即可,连同现车市值5万元左右支付购车全款20万元;

  三、每月500元基金定投为宝宝准备教育基金;

  四、明年10万元投资红利和4万元债权作为起始医疗急用金,可选择平衡型基金进行投资,风险相对较低,保守预期至岳父60岁也可积累30万元。

  建议:

  家庭房产投资的比例过大,五年后三套房产每月房贷5000多元,占到每月家庭收入50%以上,将会影响正常的家庭生活,金融资产比例过低,建议取消购房计划,增加股票或基金的投资,同时提前为退休生活作好规划。

  (中国证券报)

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