提前还贷潮下月可能涌现高峰

　　□晨报记者徐运

　　距离2008年1月1日越来越近，届时，很多银行的房贷将执行新的利率。由于央行今年已经5次加息，加息频率大大超过往年，因此，银行估计今年的还贷高峰也要比往年更加凶猛。目前，咨询提前还贷的市民开始增多，预计下月各大银行将迎来提前还贷高峰。

　　不过，部分银行人士认为，最近贷款趋紧以及资本市场的火爆，可能给提前还贷带来一些变数。

　　昨日记者采访了三位正在办理或计划办理提前还贷的购房者，听他们讲述自己的理财心态。

　　一次还清型：

　　早还早轻松，免得今后又加息

　　陈先生是一家IT企业的人事经理，打算明年年初结婚。今年年初时他在杨浦区看中一套60平方米的二手房，总价为80万元。“当时刚为父亲买了套房子，手头还有现金60万元，考虑到万一有急用，首付就只付了30万元，向工商银行贷了50万元，20年还清，并享受优惠利率。”陈先生说，房子是今年2月份拿到手的，3月1日正式开始还贷款。当时的利率只有5.814%，每月还款为3528.7元。

　　“我每个月工资在2万元左右，女朋友每个月工资也在1万元左右，每个月付3528.7元的贷款应该是轻而易举的事。但今年已连续5次加息，贷款利率达到6.6555%。即使年底前不再加息，明年一开始，我每月要还的钱，也将从3528.7元上升到3773.78元，每个月多还240多元，一年多付将近3000元，这个钱为什么要白白损失掉呢？”

　　“反正自己经济条件还不错，和家里人商量了一下，准备今年年底就将所有贷款全部还上。”陈先生说，早还早轻松，免得今后又加息。提前还款虽然可能划算，但算来算去，实在太麻烦了。

　　先还部分型：

　　算来算去，部分提前还款最划算

　　章小姐是一名新上海人，为了在上海有个固定的住处，远在外乡的父母拿出自己的积蓄，帮她支付了房子的首付，买下市区的一套老公房。“虽然是一室一厅的房子，但因为市区的价格非常贵，30多平方米同样要80万元。”章小姐其实买这套房主要也是为了投资，房子先买下来，以后成家后再把房子卖掉。“父母帮忙付了首付30万元，自己贷了50万元，自己每个月工资有8000多元，节约点，每个月还3000多元的贷款，应该不成问题。”

　　当时也没想太多，父母拿了30万元，自己也不想太累，50万元分20年还清。可后来，她越来越觉得这样很不划算，贷款时间越长，需要付给银行的利息就越多。“我问了一下身边的朋友，像我这样的小户型，完全没必要贷那么久。”

　　“因为首付是父母支付的，我手里还有点存款，就琢磨着提前还款。算来算去，每月还款额不变，还款期限缩短这种方式最划算。”

　　不提前还型：

　　转投其他理财产品

　　刘小姐2004年在虹口区购买了一套总价值为90万元的房子，“当时只贷了15万元，分10年还清，一个月只需要还1600多元的商业贷款。”刘小姐说，“虽然贷的不多，但加息以后每个月都要多还几十块钱，为什么要让银行把钱赚去？”一而再、再而三的加息，让急性子的刘小姐沉不住气了，她打算提前把剩余的贷款全部还了。

　　就在刘小姐和家人商量，准备提前还掉时，“还好有个同事提醒了一句，提前还了每个月也就是省几十元利息，可以留一点作投资，也留一点备用资金。”

　　在朋友的推荐下，刘小姐参加了银行“存贷通”业务。每个月减少了还款负担，达到与提前还款相同的效果。如果需要用钱，随时可以提取存贷通账户中的存款，非常方便。