昔日穷人出入多今朝大款光顾频

　　20年前，也就是1987年12月，在四川成都出现新中国第一家典当行。1988年8月8日，广州市改革开放后第一家典当行——广州市典当行成立。目前，广州市已有典当行31家，“黑黑高高的柜台，身强体壮的伙计，阴冷表情的师傅”是旧社会的当铺留给人们的印象。经过20年的发展，今日的典当行已成什么样？

　　文/ 周磊、何有贵摄影/冯昕、骆昌威

　　)透视典当业恢复二十年

　　典当行小额现金救急中小企业作用不容忽视广东典当业发展空间巨大

　　“东当铺，西当铺，东西当铺当东西”，作为金融业最原始的形式，典当这个古老的行业，在中国已经存在了上千年，虽然在旧社会有“穷死莫去当，屈死莫告状” 之说，并在建国后被限制、改造、禁止，在内地销声匿迹30多年，但是，改革开放之后，市场的活跃程度开始提高，不过市民获取小额信贷的渠道却一直不畅通，在这种背景下，曾被定为剥削制度残渣余孽的典当行业开始复苏。

　　为方便私企借贷当铺复苏

　　1987年12月12日，四川成都出现新中国建国后国内第一家典当行，这点星火在市场需求风潮的鼓动下迅速拓展到全国，典当业在全国范围内开始恢复。1988年8月8日，广州市改革开放后第一家典当行——广州市典当行（1996年更名为长寿典当行）成立。

　　黄辉先生是长寿典当行的第一任经理，现年78岁的他对于当时的情况仍然记忆犹新，当时他担任广州市供销社下属一家衣物什架店的副经理。开办典当行的最初想法来自他的上级。1988年，改革开放只有几年的时间，不过广州的个体私营经济已经非常活跃。很多个体户和私营业主经常会遇到现金流的问题，着急资金周转时，去银行贷款周期太长，去找私人借贷，风险和成本又太高，在这样的背景下，找到一种方便快捷的方法获得现金非常必要。“供销社领导当时去成都考察时，听说了华茂典当行成立，觉得这个办法很不错，就上报了主管部门。”很快这个建议就得到了时任广州市市长的杨资元的回应，这项任务仍交由供销社办理。

　　首家典当行前身是旧货店

　　黄老先生说他也是小时候见过旧社会的当铺而已，真的要自己做，完全没有底，什么东西可以收当，用什么价格收，收多少手续费……这些都不清楚。“我们派人去成都取经，发现华茂只是做单一的房产抵押。我们回来一商量，还是要自己摸索才行。” 12个对典当一无所知的人开始了艰难的尝试，首先确定了收当的范围：只收黄金、钻石、名表等民品；然后确定当金的制定标准：按照当物二手市场价格的一定折扣付当金；再规划赎回制度，设计当票的样式等。

　　“开业之初我们最害怕的就是死当，别人的东西抵押在这里能不能卖，不能卖怎么处理，当时困扰了我们很久。”不过有着丰富经营旧货经验的黄先生和伙伴们，很快就用旧货经营的模式套到典当的运作中，既然是市场经济，就大胆尝试自己去找买家。黄老先生告诉记者：“做当铺一样要把握好市场，只有清楚商品新旧市场的差价，才能够做好经营。”

　　当铺收入：综合费是主要来源

　　根据《典当管理办法》，典当行业主要有三项大的业务，第一项是动产质押典当业务，收费标准是月综合费率4.2%，另加同期银行利息；第二种是财产权利质押典当业务，收费标准是月综合费率2.4%，再加上同期银行利息；第三种是房地产抵押典当业务，收费标准是月利率2.7%，另加同期银行利息。典当行与银行在计息方面的不同就显而易见了。银行一般是以年计息，而典当业的报价都是以月为单位的，这样折合成年利率，其年收益率可以高达百分之几十，而目前银行贷款利率只有5%左右。主要利润点来自综合费率。小件动产如果绝当了，典当行可以自行销售，不过一般不超过3万元。按规定，绝当品拍卖以后，典当行扣除应得的本金、综合费率以及拍卖成本后，高出部分要还给客户。

　　当铺客户：三种人

　　长寿典当行新旧两位经理总结近二十年的从业经验认为，以前的当铺主要客户是穷人，现在的客户主要是有钱人，很多老板急着发工资或者进货，甚至为了买进股票来当东西。两者服务的主要群体发生了变化，当金的使用方式也不同。

　　伍经理说旧式当铺是以城市贫民为基础建立的，他们当东西为的是买米买面，为了活命；而现在去典当行借贷的人，绝大部分都是穿着笔挺、颇为体面的生意人，正所谓“昔日穷人来，今朝大款入”，放款主要在于帮助解决当户的生产经营资金不足问题。广东省典当行业协会会长吴菊生总结说，目前典当行的客户主要有三种：“有钱的人，有理财观念的人和有资产的人。

　　当铺作用：快速融资

　　当铺最爱：黄金、钻石

　　长寿典当行的副经理李志强举例介绍了当金的确定方法：当有客人来抵押物品时，师傅首先要判断这个物品是否能在二手市场出售，再评估其在二手市场的价格，然后按照这个估价的一定比例付给客户当金。“同一样物品，各家当铺给出的当金有差异主要原因有两个方面，一是因为对于当物的估价不同，二是给付当金的时候折扣会有不同。”李志强说，当物在二手市场的行情与当金的多少关系密切，正因为如此，遇到黄金、钻石，当铺一般都会收当，而且给出的折扣会相对较高，主要是因为黄金和钻石的价格一直比较坚挺。

　　珠江典当行广州分行申经理说，到每年年底，不少包工头或者中小企业的老板需要在春节前囤积商品、偿还银行贷款或给员工发工资奖金，这时典当行往往成为他们的快速融资渠道：“暂时把车子、房子等当掉，周转过来再来赎当就是了”。据统计，目前当铺的当户中有90％到95％属个人典当行为，5％到10％是中小企业典当，但在典当总额中75%的当金运用于生产性融资。

　　不过，吴菊生介绍说，广东省的典当行数量稳居全国各省首位，不过注册资金却比较少：“2006年年底全国典当业注册资金约为960亿元，广东省却只有25亿元，注册资金最多的公恒典当行注册资金也就4000多万元。”仅占全国总量的2.6%。他分析说，大部分人对典当行存在着一些误解，宁可私人之间借贷，也坚决不进典当行。