[财经]中国人寿“营销精英”骗保1500万调查

　　是什么让她肆无忌惮造假单、集巨款？

　　中国人寿“营销精英”骗保1500万调查

　　□本报记者 鞠靖 实习生 杨大正 发自湖南宜章

　　自圆其说的“故事”、业务明星的光环、高额返还的诱惑、毫无效力的凭据，组成了刘晓曼的欺骗链条。为了填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，刘晓曼又不得不编造谎言。2007年后，她的骗保行为近乎疯狂，自己的亲戚也成为欺骗对象。她所在的公司负责人称，骗保案完全是刘晓曼的个人行为，但她诈骗巨款的动机与资金的去向，却引发了人们的诸多猜测

　　2007年10月16日被刑拘后，刘晓曼在湖南宜章县的“知名度”更高了。

　　自称48岁的刘晓曼，一度是中国人寿保险公司湖南宜章县支公司的“业务明星”，已在公司服务10年。2006年，她拿到了中国人寿湖南省分公司个人业绩的第四名，还担任着宜章县支公司营销部经理、精英队长。县里的人喜欢这个能说会道的女人－－她经常以“帅哥”、“靓女”的称呼，讨得他们的欢心。

　　“冲突发生在10月15日，一个十字路口，刘晓曼被一个姓肖的人拦住了。”一位知情者说。肖是刘晓曼的客户，在她那里买了“国寿鸿鑫两全(分红型)保险”，10月18日即将到期。此前，肖曾数次找到刘晓曼商量到期兑付的事，但都被刘晓曼拒绝。被拦后，刘晓曼仍然表示“没钱”，发生争执的双方被警察带到了派出所。

　　尽管这位精英业务员当场摆平了事情，但“刘晓曼骗保”的消息，开始在县城传播。她的一位罗姓客户听到传言后，确认自己的保单为伪造。16日下午，宜章警方在中国人寿宜章县支公司，将刘晓曼带走。

　　阴阳“国寿鸿鑫”

　　由刘晓曼操作的骗保大案，露出了冰山一角－－在中国人寿宜章县支公司，被骗者拿着各种“保单”、“保费收据”、“收条”要求退保。但他们被告知：所持的都是“假货”，公司无法退钱。

　　一幕幕悲惨的场面出现了。受骗者中，老年人、失业工人占了多数，那些购买保险的钱，是他们多年的积蓄，甚至包括买断工龄、车祸赔偿、看病吃药的钱。面对调查此案的南方周末记者，一些人痛哭不止。

　　这一百多名受害者购买的，全是“国寿鸿鑫两全保险(分红型)”。这是一个确实存在的险种，2003年开始销售。中国人寿官方网显示：投保“国寿鸿鑫”险后，每3年可以获得保险金额的9％的返还收入；每年还会根据上一会计年度保险业务的经营状况获得分红。被保险人80岁时，可以获得1.5倍保险金额的祝寿金；如果被保险人死亡，可以获得2倍保额的保险金；如果急需流动资金，还可以凭借保单向中国人寿获取借款。而保险费的交付方式分为趸交、年交和月交，分期交付保险费可选择3年、5年和10年。

　　但到了刘晓曼口中，“国寿鸿鑫”的内容已经完全改变。

　　44岁的尹凤凰是一名下岗工人。2007年5月，她将自己买断工龄的钱和平生积蓄共计34.5万元，全部购买了“国寿鸿鑫”。“刘晓曼告诉我，'国寿鸿鑫'是公司最好的险种，资金全部投资于三峡工程、奥运工程等项目。”尹凤凰说，“如果投保，除了每年可以参加公司分红外，交钱时就可以拿到10％的返还。”

　　另一位受害保户也称：刘晓曼答应当场给他8％回报。南方周末记者从数十名受害人处证实，他们得到的“许愿”与尹凤凰等人基本相同，只是当场返还的钱从5％至15％不等，期限也有3个月、6个月、1年之分。

　　为了应对保户们索取保单的要求，刘晓曼又编造了一段说辞。受害人李恪重总计被骗84万，刘晓曼给他的都是复印投保单。“刘晓曼对我说，保单原件要存档。”李恪重回忆道，“采用复印的保单可以免交税费，省下来的钱可以返还给你们。”由于和刘晓曼比较熟，加上复印件上盖着公司印章，李恪重打消了疑虑。

　　除了用复印件，刘晓曼还使用过“阴阳保单”。一位曹姓受骗者给了刘晓曼7万元，刘称“一年后连本带利给你10万元”。据办案人员调查，刘晓曼只向公司缴了1万元，换回保单和保费收据，然后自己在单据上加了一个“0”，1万变成了10万。

　　而在收到保户们的现金后，通常应开具公司的收据。但在多数情况下，刘晓曼给客户们的都是一纸“收条”。出于对这位明星业务员的信任，很多客户并未发现其中的疑点。中国人寿宜章支公司给予刘晓曼的信任，助长了她的底气－－这家公司曾多次为刘晓曼组织面向客户的业务推介会，公司经理廖兴武亲自出面，称所有投保业务可以全权委托刘晓曼。

　　自圆其说的“故事”、业务明星的光环、高额返还的诱惑、毫无效力的凭据，组成了刘晓曼的欺骗链条。为了填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，刘晓曼又不得不不断编造谎言。2007年，她的骗保行为近乎疯狂，自己的亲戚也成为欺骗对象。比如现年44岁的孙某，是刘晓曼儿媳妇的舅舅，2004年因单位倒闭而失去生活来源，同年诊断出癌症，因治病而欠下巨额债务。2006年孙某遭遇车祸，获赔8万元。而在刘的劝说下，孙将这8万元全部购买了“保险”。而刘晓曼的亲家、一位当地官员也在受骗之列。

　　刘晓曼的“敬业”

　　从人们的反映看，刘晓曼是一位十分敬业的“诈骗者”。66岁的彭毓秀称，为取得自己的信任，刘晓曼曾当场拨通公司经理的电话。那位经理听彭毓秀说来做业务的是刘晓曼，马上表示“完全可以放心”。于是，彭毓秀将向姐姐借来用于建房的6万元购买了“国寿鸿鑫”。不久后，刘晓曼又上门说自己要争公司第一，彭见她如此有“事业心”，又将向哥哥借的5万元也交给了刘晓曼。刘晓曼只有初中文化，但她的乖巧尽人皆知－－她很会和人套近乎，见到女的都称“靓姐”、“美女”，男的则一律是“帅哥”。“同行们都知道刘晓曼经常买鞋子、买水果送给客户，大家都佩服她心思细密。”平安保险公司的一位业务员说。

　　被骗八十多万元的李恪重和刘晓曼是初中同学，据他说，刘晓曼已经56岁左右，不炒股、不打牌、不买码(指地下六合彩)，看不出她有挥霍钱财的地方，只是喜欢跳舞。曹凤云证实了李恪重的说法－－她和刘晓曼就是跳舞认识的朋友，平时以姐妹相称。在宜章，跳舞的门票只有1元。曹曾花9万元在刘晓曼那里买了“保险”，所以当她儿子回家告诉她刘晓曼骗保的时候，她还把儿子骂了一通。

　　刘家的简朴也是人所共知。刘晓曼的长子在当地一家学校教书；小儿子结婚时买了辆车，还有一套170平方米的房子，但房款只付了15万元。所以，所有人都在疑惑，被骗的巨款到哪里去了？

　　1500万巨款去向何方

　　来自警方和中国人寿宜章县支公司的消息称：迄今，已有超过100名客户报案称在刘晓曼那里购买了“国寿鸿鑫险”，总金额超过1500万元。单个客户被骗最高的超过100万元。未经证实的消息则称，还有众多单位和个人客户未向警方报案，其中有损失超过200万者。如果传言属实，涉案金额将超过2000万元，可称史上最大的寿险营销员骗保案。

　　警方拒绝向受害者介绍案情，刘晓曼骗保所得资金的去向更是神秘。警方人士向南方周末记者透露：刘晓曼已于11月22日被批捕，但拘留近37天里，她始终未开口交代资金去向。目前，只能肯定这笔钱尚在国内。

　　更让人难以理解的是，刘晓曼诈骗的动机。熟悉她的人都称，她的智商并不高，因此无法想象她弄到1500万后会怎样运作。

　　因此，有人猜测刘晓曼背后另有“高人”，甚至有人怀疑保险公司的部分人在背后操纵。

　　受害保户李隆祥证实，2003年，刘晓曼就已经用复印的保单在外面“开展业务”。当时，距离这个险种推出尚不到一年。而直到10月15日发生被人攻击的事件后，刘晓曼仍然能若无其事地去公司上班，其诈骗延续时间之长十分少见。

　　仅仅是个人行为？

　　目前，中国人寿宜章支公司还没人因刘晓曼受到牵连。公司经理廖兴武称，骗保案完全是刘晓曼的个人行为，并称诈骗所得资金并未进入公司账户。但受骗者刘小莲证实，她曾经两次去营业厅找刘晓曼买保险，亲眼看到刘晓曼向柜台要了账号，两个人一起去工商银行存的钱，怎么可能钱没进公司账？事后，刘晓曼给她的仍是复印的投保单。

　　受骗者李恪重称，他曾购买了一个险种，但不是很满意。听说李不想继续投保该险种，刘晓曼动员李将该险种转成“国寿鸿鑫”，并称：如果通过她办理原保险的退保，就可以全部退回，而不必被扣掉30％违约金。李恪重听从了刘晓曼的建议，果然，刘晓曼出面到公司办理原保险的退保，公司全额退还了他的保费。其后，李恪重先后24次投保“国寿鸿鑫”，总计84万元。“为什么我去退保只能退70％，而通过刘晓曼转'国寿鸿鑫'就可以全退？”李恪重说。

　　同样觉得蹊跷的还有毛晓红。2002年，毛晓红购买的“国寿福寿”也在刘晓曼手上转成了“国寿鸿鑫”。“按照规定，转变险种必须有投保人同意、签字，但当时是我母亲的决定，我根本没有到场、也没有委托什么人签字，没有到期的保险是如何退出来的？”毛晓红说。她及父母总计被骗17万元。

　　此外，宜章支公司在执行保险代理人管理的规定上也存在漏洞。《中国人寿保险公司湖南省分公司个人代理人管理办法》显示：个人代理人录用的基本条件之一是具有高中以上(含)学历，但是刘晓曼只有初中文化。

　　另一些问题则并非宜章支公司一地所有。在中国人寿，业务员直接从客户手中收钱并未被禁止，这就给了业务员“机会”。宜章县支公司在单证管理上的疏漏也给了刘晓曼很大的空间－－包括彭毓秀在内的部分受害保户手中，持有盖有公司发票专用章“保费收据”原件，但宜章支公司却告诉这些保户，这些“保费收据”的来源需要查证，应该是刘晓曼私自取得。

　　就在人们对中国人寿宜章支公司产生怀疑时，来自警方内部的消息称，已将刘晓曼案初步定性为“职务侵占”，而非人们猜测的诈骗或非法集资。刑法第271条规定，“公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的”，构成职务侵占罪。若真如此，意味着警方已经认定，受骗保户的资金进入了宜章支公司。

　　骗保带来的震荡

　　除了那些被骗得倾家荡产的人之外，在宜章县采访期间，南方周末记者每天均可看到众多保户前往中国人寿宜章县支公司办理退保。公司业务员也称，该公司业务量已经急剧萎缩，最近几乎没有开过新单。

　　这也给其他保险公司带来了很大影响。宜章平安保险的一位业务员称，平安最近的保险业务也在下滑，开展业务明显不受信任。她希望，发生在中国人寿的骗保案能早日了结。

　　骗保者将面临刑事处理，而那些受骗者能否拿回自己的“保费”？任慧良／图