二套房认定以家庭为单位

　　央行和银监会明确房贷细则人均住房面积低于平均线按首套执行

　　晨报讯（记者 李若愚）中国人民银行和中国银监会昨日发布通知，确定个人住房贷款新政策的细则。通知要求，商业银行在认定房贷次数时，须以借款人家庭（仅包括借款人、配偶和未成年子女）为单位。这些家庭成员只要一人有房贷记录，则其本人和其他家庭成员再申请房贷时，均将被认为是第二套及以上的房贷。这是监管部门首次就第二套及以上房贷的认定标准做出规定。

　　房贷还清后再购算二套房

　　今年9月，央行和银监会发布房贷新政，要求银行对贷款购买第二套及以上住房的，首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，而且首付款比例和利率水平将随套数增加而提高。不过，对于房贷次数以个人还是家庭为单位认定，监管部门当时并未做出规定。部分商业银行在执行时，倾向于以个人为认定单位。

　　细则首次明确，对于已利用贷款购买首套自住房并有贷款记录的家庭，不论其贷款是否还清，再次向银行申请购买第二套（含）以上住房贷款的，均按照第二套房贷政策执行。目前，各家银行的贷款记录通过央行的个人信用信息数据库，已经实现联网查询。

　　如果家庭已经利用住房公积金贷款购房，则再次向商业银行申请住房贷款的也将被视为第二套及以上的房贷，首付款比例和利率水平都将提高。

　　低住房面积者可不受限

　　通知要求，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向银行申请住房贷款的，可视为首套自住房，首付款比例和利率水平不会提高。但是，这类借款人必须还清前期贷款，还须提供当地房地产行政主管部门出具的家庭住房总面积查询结果。建设部将于近期出台相应的指导意见。

　　材料造假不再受理贷款

　　通知规定，借款人应当按照诚信原则，向银行提交真实的房产、收入、户籍和税收等证明文件。借款人一旦被发现有填报虚假信息或提供虚假证明的行为，所有商业银行都不得受理其贷款申请。央行透露，已经着手调整和完善个人和企业信用信息数据库，以支持银行审查借款人资信，惩戒虚假信息提供者。