多渠道储备教育基金

　　Q：我经常从报纸上看你们的理财帮办栏目。我女儿今年13岁，请问该如何准备她的教育基金，选择教育储蓄合适吗?另外，目前我有一笔资金短期闲置，我觉得你们栏目过去介绍的“双利理财账户”比较适合，请问是在哪家银行办理？本市读者 赵凌

　　A： 谢谢你对我们栏目的关注。关于教育金储备的问题，先来看教育储蓄，它是以零存整取方式为非义务教育积蓄资金的储蓄方法，也是最实用最传统的储备教育基金的方式，适合在校小学4年级（含4年级）以上的学生，存期分为1年、3年、6年，最低起存金额50元。1年期、3年期教育储蓄，按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄利率计息。按照国家相关政策规定，教育储蓄的利息收入可凭有关证明享受免税待遇。一般来说，6年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，3年期适合初中以上的学生，1年期适合高二以上学生。但目前利息税已经下降，教育储蓄的优势已经不很明显，另外，教育储蓄还有一个最大的缺点就是，账户存储本金总金额限制为2万元，如果希望能多存入金额，还得在不同的银行多开设账户。

　　理财师建议，储备教育基金，尽量避免单一投资渠道，可以将基金定投、保险和银行理财产品三者结合起来配置。保险做的是长期投资，适合为10年以上的教育花费做准备，还可以提供一定的保障功能；基金做中期投资，适合为5－10年后的小孩教育费用做准备；1－3年内的教育花费，可选择部分银行理财产品做短期配置。但储备教育基金总的原则是，选择风险低、投资回报稳定的产品，而不应该选择高风险高收益的产品。如在选择银行理财产品时，最好选择安全系数较高的债券型理财产品、贷款信托类理财产品，本金基本能保证，收益也比同期存款利率略高，还具有较好的流动性。

　　本栏目在《理财，从“会”存款开始》一文中介绍的“双利理财账户”，是在交通银行办理。目前市场上同类型业务，其实我市各家银行基本都有，可以根据需要选择。崔彦玲