■商报记者 郭璐

　　随着奥运会的临近，“奥运宝宝”也越来越多地出现在我们周围。面对这么可爱的“福娃”，身为父母的你给宝宝准备了什么礼物呢？如果你有战略的眼光，那么就从现在开始为宝宝理财吧，而理财的第一步，就是给宝宝买保险。

　　给年轻的爸爸妈妈一些买保险的建议

　　1.小宝宝 侧重医疗和意外

　　首创安泰河南分公司的业务经理程爽介绍，一般来说，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，在给孩子买保险时应首先考虑医疗保险和意外险。一般0～3岁的宝宝最需要的保障就是医疗险，因为这个阶段的宝宝容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。3岁以后，宝宝爱动，经常会碰到一些危险品，更容易发生意外，给孩子投保医疗保险和意外险是很有必要的。

　　从保险投入成本来看，一般买报销性的住院费用保险就可以了，基本上各家保险公司在这方面的产品大同小异，报销率都比较高，只是包装组合不同而已，所以，选择好的保险代理人为你的宝宝作出合理的险种组合尤为重要。

　　2.教育金 越早投入越好

　　有关数据统计，家庭用于教育的支出以每年20%的比例上涨，所以要趁我们经济宽裕的时候提前做好准备，对于现在就想给宝宝教育做投资的家长，建议在健康险的基础上为宝宝增投教育金储备险。可选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种。程爽介绍，购买教育险其实等同于“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可用来抵消一些基本的通货膨胀，还兼有投资的作用，而且是越早投入越好。教育金保险虽然具有这些优势，但它的投资成本也相对较高，因而子女年龄越小投资价值越大，建议可购买时间应该在十年以上为宜，而且一旦投保不要轻易撤保，否则损失还是比较大的。

　　在此推荐的产品有国寿英才少儿保险、平安世纪星光少儿两全保险（分红型）、太平洋小康之家·英才成长两全保险（分红型）、首创安泰小状元两全保险（分红型）。

　　3.大人投保

　　豁免保险不可少

　　很多宝宝的父母都尽可能多地给宝宝购买保险，却忽略了自己，其实这是一个严重的误区。别忘了大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”，而年轻的父母风险则更大，所以一定要在附加险里选择一个豁免保险。

　　可能很多人对豁免保险不明白，简单的解释就是如果大人给宝宝买了保险，但大人又出现了意外，不具备继续投保的能力，而宝宝仍可以享受不变的保障。另外，对于新妈妈和新爸爸来说，为宝宝买保险也要量力而为，保险费不要超过投保人年收入的10%，不要给自己造成经济上的负担。

　　宝贝投保档案：

　　姓名：叮当

　　性别：女

　　年龄：7个月

　　父母收入情况：叮当妈是工薪阶层，工资较为稳定，叮当爸经营着自己的网店，收入不是很稳定。

　　投保情况：为了女儿能有更多的保障，叮当妈买了三份保险给她，其中，社保一份、商业保险两份，除了教育金基本的保险保障都在其中。

　　总共费用：4862.29元

　　专家解读：对于这样的保险组合，险种较全面，也能相互补充。但投保幼儿险，并不是越多越好，叮当妈选择的两份商业保险中都以重大疾病险为主险是没有必要的。本身重大疾病的更新率较高，对于小宝宝来说患重疾的可能性低，加上重大疾病险的投入成本较高，所以这时买并不是很划算，不如选择附加型的重大疾病险，既分散了风险又能把节省资金投入到教育金中。在这儿也提醒家长，如果想给宝宝买多份不同的保险，之前要仔细阅读保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品，别花了冤枉钱。从保险种类上说，也没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。