深圳“断供”使银行收紧房贷审批 摄影 李瞻

　　□记者 崔烨

　　深圳零星冒出“断供”事件后，立即引起了全国的强烈关注，全国各地商业银行对个人房贷业务风险的警惕性也随之增加。记者获悉，原本在第二套房贷政策执行上打“擦边球”的方式几近绝迹。

　　二套房贷标准不能松

　　所谓“擦边球”业务，是指第一套房在贷款还清并完成出让的情况下，购房者如果再次购置物业，可以以首次购房的相应标准来衡量。但现在的情况却是，银行依然会采取第二套房的执行标准来放贷。

　　而此前，二套房贷已出现松动迹象。一位不愿意透露姓名的工作人员告诉记者，如果第一套住房贷款已经还清，并且出售，可在申请第二套贷款时提供相关完税证明，证明第一套房产产权确实已经转移到其他人名下，可以通过一些小银行申请贷款七成，不过是否能够保证利率不上浮，则要看个人资产情况。

　　但学者表示，银行第二套房贷政策出现松动明显不符合监管规定，对于银行来说也存在一定的风险。首先，个贷业务在银行业务占比较重，尽管面临信贷政策的紧缩，多数银行对个贷业务仍不敢轻易放弃，为了争取客户资源，银行开始频打“擦边球”，但是，银行是在违规情况下的放贷，最终难逃监管，一旦借款人还款能力出现问题，银行将非常被动；其次，目前房价尚未企稳，而且房价的短期企稳尚有一定难度，如果银行对房贷的风险控制不到位，将增加房贷风险，此外，在打“擦边球”的同时，如果其它类贷款风险控制不佳，还有可能导致银行不良贷款率的上升。

　　仅收入证明已不够

　　由于担心出现类似深圳那样的房贷断供现象，上海多家银行对个人房贷风险的防范开始普遍加强，尽管目前央行房贷政策标准没有变化，但各家银行在具体执行上明显比以前严厉了许多，尤其是在对贷款人收入、还款来源的审查方面，个人申请房贷比以前难了。

　　记者在沪上某银行的房贷业务部门了解到，以前贷款人向银行申请房贷时，只需提供由单位盖章的收入证明即可，但现在不行了。银行还会要求个人客户提供更多资料，如已婚人士除了提供结婚证、收入证明之外，还需提供工资流水单、税单等进行证实。甚至在审贷时还要增加面谈环节，旁敲侧击了解贷款人的收入情况。比如贷款人在单位是普通员工，行业平均收入证明只有5000元左右，但收入证明上却写1万元，银行就肯定不会采信。

　　与此同时，近期各大银行对于个人房贷业务，尤其是第二套房贷业务执行方面，相继展开有关是否存在“断供”情况的内部“大检查”，甚至有个别银行被主管部门 “点名作为重点检查对象。”

　　【相关链接】

　　央行收紧二套房贷款

　　2007年9月，中国人民银行、银监会发布通知明确，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。并以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。