今(19)日，一种农民买得起、高保障，遇到类似“5·12”地震灾害可有效规避风险的小额保险开始在省内15个县市区试点。四川保监局副局长唐亚山介绍，小额保险试点从8月中下旬开始实施，12月初进行试点阶段性总结，明年初由点到面逐步在全省铺开。

　　据透露，四川保监局拟将温江、双流、都江堰、什邡、安县、苍溪、阆中、安岳、邻水、仁寿、隆昌、中江、南江、大竹、射洪等15个县市区作为首批试点县市区。参与试点公司可在上述拟试点县市区中选择，也可根据公司县域保险发展及与地方党政沟通联系情况自行选择。原则上首批参与试点公司选择的试点县市区不应多于3个，首批试点县市区暂时只允许1家公司进行小额保险试点。

　　唐亚山介绍说，四川保监局确定参与小额保险试点的公司为中国人寿、太平洋人寿、平安人寿和泰康人寿4家在川分支机构。其中，中国人寿设置的险种已获中国保监会批准，其余3家的开办险种已报中国保监会待批，估计10月1日前能批下来。

　　对于开办险种，可从中国人寿推出的小额保险品种上以窥端倪。中国人寿此次推出4款个人险、3款团体险。其中4款个人险包括国寿农村小额定期寿险（A）款、国寿农村小额定期寿险（B）款、国寿农村小额意外伤害保险、国寿农村小额交通意外伤害保险；3款团体类产品包括国寿农村小额团体意外伤害保险、国寿农村小额团体定期寿险（A）款和国寿农村小额团体定期寿险（B）款。

　　据了解，以此类产品为代表的农村小额保险，作为农村保险产品体系中的基础产品，以低保费、高保障为出发点，兼具价格低廉、保额较低、保险期间短和条款简单明了、核保理赔手续简便等特点，可真正满足低收入农民群体的需求。至于具体险种，可从中国人寿现在推出的和以后其他试点公司推出的品种中进行选择。在销售上，小额保险以农村营销服务部为支撑的驻村服务员模式为主，小额保险激活卡与传统卡折并重，以“以村统保”为主，组合销售为辅，扩大承保面，降低销售成本，集中销售小额保险。在入户调查的基础上，对中低收入农民提供激活卡，保障意外风险。驻村服务员将激活卡交至客户手中现场批量激活，以防风险。

　　据介绍，小额保险是小额金融的重要组成部分，也是一种有效的金融扶贫手段，具有稳定社会秩序、安定农民生活、积累社会资金、促进经济发展的整体效用和综合效能。印度、菲律宾等发展中国家开展小额人身保险的经验证明，在缺乏足够社会保障体系的农村地区，小额人身保险是解决农村贫困人口基本保障的有效方式，具有很强的市场生命力。

　　我国农村人身保险是在农村地区销售的所有人身保险的统称，它是包括以被征地农民、进城务工农民等新的社会群体在内的广大农村居民的养老、医疗、生育、意外事故等可保风险保障需求为对象的商业保险。在农村人身保险推广的过程中，也采用了一些具有小额保险特征的做法。但是就总体而言，过去对农村市场的细分还不够，特别是针对农村低收入群体的针对性不强，产品购买对象主要还是相对富裕的农民，这次“5·12”地震赔付过程中反映出的农村保险覆盖面不大，险种不多，大多农民由于未买保险而得不到补偿更增强了管理层推动小额保险的紧迫性。

　　唐亚山表示，小额保险试点过程中，为切实维护低收入农民的根本利益，四川保监局将始终把保护低收入农民的根本利益放在重要位置。首先要保证服务的充足性，在产品设计、销售、核保理赔服务方面，均采取积极有效的措施。在开展任何业务活动时，首先想到的是如何方便农民，将督导各试点公司重承诺、讲信用，坚持诚信服务的经营理念，严格避免误导行为。

　　■本报记者 张学文