上周四，央行再出重拳，宣布下调一年期存贷款利率1.08%，这是央行两个月内的第四次降息，一年期存款利率共下调了1.62%，一年期贷款利率下调了1.89%，降息的幅度罕见。在降息之后，一年期定期存款利率由原来的3.60%调整为2.52%，1万元存一年，利息比利率调整前减少了108元。

　　面对降息通道，投资者该如何理财？对此，理财师认为，目前的投资要以长期为主，选择稳健型理财产品，像银行保本型理财产品、国债等都是不错的选择。对于部分投资者提出的外汇投资时机，理财师认为，目前外汇适合炒短期。

　　文/记者于梦江

　　图/记者卢政

　　投资者青睐保本型理财产品

　　11月26日央行宣布大幅降息让银行有些措手不及，由于利息大幅下降，银行部分理财产品预期收益过高导致风险太大。记者从东莞工商银行了解到，11月26日当天，该行推出的一款人民币理财产品以3个月为期，预期收益是3.5%，降息第二天，该产品并没有降低预期收益，很快销售一空。该行有关知情人士透露，由于这款产品之前就设计好了收益率，发售当天正好央行宣布降息，我们就没有调低预期收益。该人士介绍，在目前的降息通道下，以后银行理财产品的预期收益也会随着降息而调低。

　　记者走访几家商业银行发现，近期，银行理财产品大多销售不太好，农业银行东莞分行理财师介绍，近来，投资者购买银行理财产品的热情大大降低，主要原因是失去了信心。“自己手中的股票、基金等都亏得厉害，很多人都没信心再买理财产品了。”她说道。

　　据了解，在目前投资市场波动较大的情况下，“保本型”理财产品得到了较多人的选择。“去年，投资者往往购买收益率高的产品，如今，更多人注重保本型产品。”理财师介绍，先保本，收益再说吧成为许多投资者的心态。

　　在未来一段时间内，适合选择怎样的投资产品呢？东莞工商银行理财师陈素静介绍，今后的一两年仍是资本货币市场的低潮期，就银行来说，推银行理财产品还是大头。

　　存款1至3年期较合适

　　上周央行大幅降息当天下午，部分市民得知消息后，抓住时间的尾巴，立刻到银行将活期存款转成定期。市民饶女士晚上下班得知降息后，立刻打开电脑，通过网上银行把2万元的活期转成了一年定期存款。饶女士说，以前利息都是一点一点的降，这次降得太猛了，还是赶紧存定期好。如果饶女士晚一天存，将实行2.52%的利息，明年到期利息就减少了216元。

　　对于普通市民来说，把钱存银行是他们最为稳妥的理财方式。陈素静认为，在降息通道下，一般来说，定期存款1~3年期比较合适。她认为，目前全球经济都处于低潮，经济复苏需要一定时间，1~3年的定期存款，既可以保障较为稳定的利息收益，还能根据市场变化及时做出调整。

　　国债比例不超过四成

　　记者了解到，在市场低迷的时候，求稳成为投资者理财的第一目标。日前发行的国债出现排队抢购的现象也证明了这一心理。

　　11月底发行了三年期储蓄国债，年利率为5.17%，引发了市民的抢购。据工行业内人士介绍，不到一个小时，这期国债已经销售一空。

　　降息通道中，国债较高和稳定的收益成为越来越多投资者的选择。据了解，今年上半年，银行3年期定期存款利率为5.4%，3年期凭证式国债票面利率高达5.74%，5年期凭证式国债票面利率高达6.34%。如今，经过4次连续降息后，3年期银行定期存款利率为3.60%，而11月底财政部发行的第三期储蓄国债，票面年利率为5.17%，比同期限定存收益高出1.57%。

　　对此，陈素静认为普通投资者应该遵循4：3：3的比例，四成为安全类投资，即存款、国债、保险等的额度。

　　外汇适合炒短期

　　有人认为，此时可以投资一些外汇产品，对此，陈素静认为，外汇适合炒短期，长期投资稳为第一要素。

　　目前看来，澳元、欧元等币种的汇率，当前正处于较低位，对于未来有相关币种使用需求的投资者，可以考虑在目前寻找低点分批建仓购入。

　　陈素静分析，目前国际市场上，黄金的行情波动较大，美元也不稳定，对其他币种的影响和变化也较大，就大环境来看，国际金融寒流波及面非常广，哪个国家都不敢保证货币会持续坚挺。因而，她认为，外汇适合短期投资。据介绍，目前，不少香港市民将港币兑换成人民币存在东莞的银行。陈素静认为，目前来看，持有人民币还是比较稳妥。