改革开放30年以来，随着市场经济的迅猛发展，西部大开发战略的实施，我国加入WTO后金融业的对外开放，西安金融业突破计划经济大一统金融体制模式取得长足发展，成为优化配置各种生产要素的“粘合剂”和“催化剂”，宏观经济调控的杠杆，发展现代经济的核心，步入生机勃勃的春天。

　　一、建立了与社会主义市场经济相适应的多元化多层次多功能的金融组织体系

　　经济体制改革解放了生产力，出现了全民、集体和个体经济争相发展的局面，还出现了各种经济联合体、股份制公司和中外合资、外商独资等新的经济形式。为了适应多元化市场经济对金融服务的需求，西安金融业组织体系发生了大的变革。

　　一是建立了以人民银行为央行、银监局为监管、国家政策性银行和国有控股商业银行为主体、多种股份制商业银行及农村信用社并存发展的银行业组织体系。1979年—1989年，西安市相继恢复和设立了中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国银行分支机构。1984年起中国人民银行西安市分行行使中央银行的职能，领导、管理全市金融事业。1987年西安市被列入全国金融体制改革试点城市，加快了金融改革步伐。四大专业银行逐渐打破业务分工，向商业银行转化。国家相继在西安设立了投资银行、农业发展银行、国家开发银行等政策性银行的分支机构。为了支持四大国有商业银行剥离不良资产，还在西安设立了华融、长城、东方、信达等四家资产管理公司分支机构。中国银行、中国建设银行、中国工商银行通过股份制改革，其在西安的分支机构市场竞争力明显增强。1989年交通银行在西安设立分行，随后招商银行、民生银行、光大银行、华夏银行、中信银行、上海浦东发展银行、兴业银行、浙商银行、北京银行等9家股份制银行也在西安设立分行。1998年，为适应我国市场经济发展和宏观调控的要求，人民银行按经济区域在西安设立分行，辖管西北五省，撤销原省、市分行，原西安市分行改为西安分行营业管理部，在西安市辖内继续履行中央银行的职能。随着我国加入WTO，西安金融业对外开放，2001年和2006外资银行东亚银行、汇丰银行先后在西安设立了分支机构。与此同期，其他银行业金融机构也纷纷设立。1980年起成立了4家投资信托公司。1985年起成立了42家城市信用合作社，1997年又合并组成地方性股份制商业银行西安市商业银行。2004年，国际金融公司和加拿大丰业银行参股，该行成为中西部地区首家、全国第3家引入外资的城市商业银行。为了支持企业集团的发展，1988年起相继成立了西电集团财务公司、西飞集团财务公司（现改为中国一航财务公司西安分公司）、西北电力财务公司（现改为中国电力集团财务公司西北分公司）、中国石油财务公司西安分公司。1986年成立西安市邮政储蓄局，2008年改为邮政储蓄银行西安市分行。西安市农村信用社通过增资扩股健康发展。为了引导民间资金支持“三农”经济发展，2006年在户县设立了两家小额贷款公司。为了加强对银行业的监管，2003年10月成立中国银行业监督管理委员会陕西监管局，履行原中国人民银行审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的职责。2008年6月末，西安市银行类金融机构30家，分支机构近1000家，从业人员达2万余人。

　　二是建立了以保监局为监管、多家保险公司竞相发展的商业保险组织体系。1980年，恢复成立了中国人民保险公司西安市分公司，1993年、1997年中国太平洋保险公司和中国平安保险公司在西安设立了分支机构，1996年永安保险公司在西安成立。随后，财产保险和人身保险分业经营，人保、太平洋、平安三公司又各分设为财产保险和人寿保险两个公司。随着保险业的发展，为了加强对保险业的监督管理，2001年成立西安保险业监督管理办公室。2004年2月又更名为中国保险监督管理委员会陕西监管局。2002年后，西安地区保险公司迅猛发展，华泰、天安、中华联合、大地、太平、华安、安邦、出口信用、永诚、阳光、都邦、渤海、安诚、中银财产保险公司相继在西安设立了分支机构，泰康、新华、嘉禾、平安养老、太平、合众等人寿保险公司也相继在西安设立了分支机构，2006年华夏保险公司在西安成立。2007年末财产保险公司达18家，西安人身保险公司达11家，专业保险中介机构92家，下辖分支机构354个，从业人员达1.5万余人。

　　三是建立了以证监局为监管、多家证券、期货交易公司竞相发展的证券交易组织体系。为了支持股份制经济的发展，推动股票发行和交易，1988年6月成立了西安证券公司，代理发行股票、债券，办理股票及各种有价证券买卖交易。随后陕西、健桥、开源、华弘等多家证券公司相继成立。银河、海通等多家外地证券公司也纷纷在西安设立了分支机构。陕西德威、陕西巨丰等投资咨询有限公司和迈科、陕西长安、西安智德等期货经纪有限公司也先后成立。为了加强对证券交易机构和上市公司的管理， 1998年国务院批准中国证监会对地方证券监管机构垂直管理，在西安设立中国证券监督管理委员会西安证券监管办公室，2004年3月更名为中国证券监督管理委员会陕西监管局，负责对辖区内的上市公司证券、期货经营投资咨询机构及资产评估机构进行监督管理。2000年后随着证券市场的发展，证券经营机构经过整顿、兼并重组，2007年末西安地区拥有西部证券、开源证券和华弘证券3家证券公司，此3家公司营业部和外地证券公司在西安的营业部共52家。拥有期货经纪公司3家，期货营业部2家。

　　二、金融市场快速发展，为市场经济发展提供多种融资渠道

　　人民银行认真贯彻国家各个时期的货币政策，根据西安地区金融、经济运行的实际，运用利率、再贷款、再贴现、专项贷款窗口指导等多项货币政策工具，调节货币供应量，引导资金投向，优化资金结构，支持西安经济结构调整和发展，使西安金融市场长期保持稳定运行。银监局、证监局、保监局分别加强对银行业、证券业、保险业金融机构的管理和监督，制定相关的行业政策和制度，帮助金融机构转变经营机制，提高资本充足率，优化资产负责结构，化解不良资产，逐步建立了产权明晰、自主经营、自担风险、自我约束、自我发展的现代金融企业管理制度，使西安金融机构市场竞争实力和抵抗风险能力显著提高，使西安金融市场逐渐合规有序健康发展。

　　一是货币市场规模不断扩大，功能日趋完善。改革开放以来，在人民银行货币政策的指导下，各个商业银行以市场为导向，以客户为中心，不断组织创新、产品创新、工具创新，积极吸收社会闲置资金，通过同业拆借市场调剂资金，采取信用放款、银团放款、抵押担保放款、票据贴现等多种贷款形式，大力支持国家重点项目、基础设施、高科技产业的建设发展，支持企业技术改造，支持西安高新技术产业开发区、经济技术开发区、曲江新区、浐灞生态区、阎良国家航空高技术产业基地建设，支持新农村建设和三农经济的发展，采取小额就业贷款、助学贷款、房地产按揭贷款等多种贷款形式，帮助职工群众解决就业、上学和住房困难。2007年末，西安地区金融机构本外币存、贷款余额4659.5亿元、2730.58亿元，分别较1978的13.4亿元、23.86亿元，增长346.72倍、113.44倍。

　　二是资本市场日渐成熟，投资交易不断活跃。1984年一些企业因资金短缺在内部职工中集资，1986年5月市人民银行批准发行西安啤酒饮料总厂、西安化工厂、西安黑河引水工程和东郊煤气工程四种债券4000万元，6月西安被列为全国第二批开放国库券转让市场，年底允许在西安资金中心市场转让和买卖金融债券，从此，西安有了证券发行市场和证券交易市场。1993年8月9日，陕解放作为西北首家公司，股票在深圳证券交易所上市交易。随后，陕国投、西安民生、黄河机电、彩虹股份、西安旅游、西安饮食、西飞国际、金花股份、陕西金叶、海星科技、长安信息陆续分别在深圳、上海证券发行交易。2000年后，又有秦丰农业、标准股份、航天动力、交大博通、建设机械、西部材料分别在上海、深圳交易所发行上市。2007年末，西安地区拥有上市公司17家，总股本达43.75亿股，总市值达694亿元，累计从证券市场筹措资金74.63亿元。证券市场的发展激发了西安广大市民的投资热情。2007年末，在沪、深证券交易所开户的投资者达124万户，交易达12100亿元，分别较1998年增加79万户、11179亿元。同时，期货市场交易也得到发展。2007年末，西安期货经纪公司代理期货交易额达2931.55亿元。

　　三是保险市场不断拓展服务领域，为社会多层次需求提供风险保障。1980年、1987年先后恢复办理国内、国外保险业务，特别是1996年财产、人身保险分业经营以来，西安保险业快速发展，国有保险公司和股份制保险公司，争相拓展市场，机构遍布城乡，保险公司及专、兼职代理机构的专、兼职工作人员深入城乡机关、企业、学校和居民中开展保险业务，根据社会和群众的需求，先后将财产保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险等险种类由60个增加到200多个，并及时为西安微电机厂、铁一局、“6.6”空难、西北电管局、西郊煤气站等投保单位发生的火灾、暴雨、爆炸等灾害事故进行理赔，帮助企业恢复生产经营，还为柯受良飞越黄河提供责任保险，这些诚信优质的服务提高了保险公司的声誉，扩大了社会影响，单位和个人的投保人数跳跃式增加。2000年后，多家股份保险公司在西安成立和开设分支机构，保险市场竞争更趋激烈，进一步推动西安保险业发展。2007年末，西安地区保险金额10244亿元、保费收入72亿元，分别较1980年的639.4亿元、1.03亿元，增长15.02倍、68.9倍；赔款支出和各项给付19.9亿元，较1980年的0.05亿元，增长364.89倍。西安地区保险深度达4.2%、保险密度达946.42元，分别较1980年增加了0.95个百分点和926.30元。

　　三、金融产品多样化、工具现代化，服务质量明显提高

　　改革开放以来，不但银行、保险、证券等业务全面蓬勃发展，突破了原来的银行业一枝独秀的局面，就是银行业务也突破了传统的单一存、贷款模式。在以市场为导向，以客户为中心的理念指导下，各个银行不断树立市场营销观念、名牌金融产品意识，争相以新的理念、新的技术、新的流程，加快金融创新，大力发展中间业务、金融衍生业务，大力推进消费信贷业务、综合代缴代收业务、信托投资业务、家庭银行业务，扩大信用卡市场，推行信用卡、借记卡、贷记卡和一卡通业务，同时增加和拓宽了代保管、金融担保、金融咨询、信用咨询、代理保险、代理理财等业务，努力创造多种产品，为顾客提供全方位服务。另方面，各个金融机构基本实现了电子化办公，多家商业银行推出自动电子银行，全市银行卡基本上实现了通存通兑。随着西安市场经济的发展，银行资金结算量迅猛增加，同城清算网点由改革前的38家增加到现在的613家。同城清算票据由专职票递公司传递，并建立了票据自动清分系统和自动查询系统。西安在全国大城市中较早建立了西安银行电子结算中心和清算中心，通过卫星实行城市间资金结算。在全国首批开通大额支付系统和小额支付系统，实现资金实时结算。2007年末，西安电子结算中心同城票据交换日均2.11万笔，金额41.13亿元，分别是2001年的2.55倍和3.85倍。

　　四、初步建立社会信用评价体系，为金融业发展创造了良好的生态环境

　　诚实守信是市场经济最基本的规则。改革初期，由于我国的社会主义市场经济体制刚刚建立，有关的信用法律、法规不完善，企业、公民的信用意识还很浅薄，社会信用秩序比较紊乱。一些企业单位和个人利用多头开户、无效质押、无效担保骗取银行贷款，有的借企业兼并、破产恶意逃废银行债务，甚至拖欠贷款不还，使银行出现了大量不良贷款。西安市通过清理三角债和整顿社会经济秩序，社会信用状况有了好转。为了增强全社会信用意识，防范金融信用风险，人民银行从1997年起逐步在全市建立了企业单位和个人的征信系统中心数据库，比较全面地记录了5.3万户企业单位和87万户个人的借、还、欠贷款等方面详细的信用信息资料，为进一步加强金融信用管理，评价企业单位和个人的信用度打下了坚实的基础。各个商业银行也建立了贷款资信评级机制，依据征信系统提供的信息资料，评判企业和个人的信用等级，确定是否发放信用贷款。这样不仅提高了银行业的贷款质量，而且增强了企业单位和个人的信用意识。为了加强行业自律，先后成立了陕西省保险业、银行业、证券期货业三个行业协会。同时还开办了多家会计事务所、资信评估公司、信用担保公司、保险理赔公估公司等机构，使西安的社会信用环境大大改善，从而为西安的金融业的发展创造了良好的生态环境。