禅桂中心区：

　　寻找品牌楼王单位

　　文/记者欧阳媚峰 通讯员冯建国

　　大部分人在步入不惑之年，有了一定财富积累之后，对于生活的看法，也许会有全新的视角。

　　冯先生是南海一家模具厂的老板，因为前些年一直忙着做生意，没有太去注重生活的品质，现在一家人还住在8年前买的一套商品房里，面积不算小，但小区内只有一点绿化，没有园林，也没有会所。今年度过40岁生日之后，冯先生觉得除了工作之外，家人的生活也是非常重要的，所以想买一套更好的房子来提升居住环境。

　　像冯先生这样的消费者，对于住房有着什么样的要求？在理财方面，有什么样的困惑？记者与冯先生进行了沟通，并请资深的银行理财师对于他的资金状况进行分析，给出优化的房贷和理财方案。

　　置业需求描述：

　　冯先生想买品牌开发商的楼王单位，让家人住得更舒服一点。在他看来，市中心的豪宅抗跌能力是比较强的，所以还是希望在禅桂中心区买房。房屋的面积200㎡~300多㎡，总价在300万元以内，小区的园林和绿化要比较好，希望新房子的户型尺度比较宽敞，景观也要出色。

　　资金收入情况：

　　他告诉记者，他每年的纯收入大约150万元，妻子在家照顾孩子。目前家庭的积蓄大约600万元，他去年买了100万元左右的股票和基金，现在市值约40万元，前套住房属于一次性付款，现在准备买的这套房子，他即使全额付款也没问题，但是由于现在的整体经济形势并不是非常理想，工厂对于现金流的要求比较高，所以他想了解：按照他的情况，是一次性付款还是采用房屋贷款的方式比较好？倘若贷款，用什么样的贷款方式比较合适？像他这样的家庭情况，如何理财比较好？

　　置业情况分析：

　　工商银行佛山分行资深理财师梁志强分析说，冯先生家庭有充足的现金流充足，无负债，但模具厂对现金流的要求比较高；同时，冯先生是家庭的经济支柱，会直接影响到整个家庭的状况，因此建议在收入稳定的短期内把房贷解决，可考虑5年以下的住房贷款，贷款利率（其利率为5.94%）相对优惠。

　　考虑到家庭现金的流动性，根据新的贷款政策规定，从2008年11月起，首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供的个人住房贷款下限，为同期限贷款基准利率的0.7倍，即年贷款利率5.94%×0.7=4.1580%，冯先生的购房情况可以获得下浮30%的贷款利率。可以选择300万元的住房首付三成，年供款473812.67元。

　　根据现金充裕情况可制定每年提前还款计划，以减少房贷利息的支出。当冯先生模具厂或在其他产品的投资回报率大于4.16%时可将提前还款计划放缓。当发现其他产品的投资回报率小于4.16%时可加大提前还款力度。

　　贷款的方式有等本金的还款和等额的还款两种方式，选择主要根据个人的情况决定。如果相同年限供款，等本金还款要比等额还款利息要少，比较节约利息；但等额还款每月扣款额固定，现金流比较稳定。等本金还款前期供款压力大，适合工作收入相对稳定的个人。

　　冯先生家庭现金流比较充足，对短期内使用的现金可投资于一些超短期的银行理财产品，如工行的灵通快线，年收益率2%，高于活期利率0.36%和货币基金的年收益率。如果资金闲置期较长可以投资于债券或债券型的产品。对每月的现金流可投资于基金定投作为长期的投资规划。当贷款利率增加时可考虑把贷款提前还款。

　　置业全城搜索

　　根据冯先生的要求，记者对禅桂中心区品牌开发商的楼盘进行了了解，精选了以下三个比较符合他要求的楼盘，分别是位于亚艺板块的中海文华熙岸、龙光·天湖郦都和位于东平新城的滨海御庭。

　　推荐一：中海文华熙岸

　　推荐理由：

　　位于亚艺板块的中海文华熙岸是中海地产禅城首个别墅豪宅社区，中海文华熙岸一期产品全部为Townhouse（联排别墅），中海·文华熙岸二期为“熙苑”大户洋房组团，户型有舒适三房、阔绰四房、豪华复式三种，建筑面积约由160~380㎡。12月，还将推出280~290㎡中海原创一梯一户楼王产品——合式廷楼。

　　推荐户型：

　　据开发商介绍，中海文华熙岸即将在12月份推出合式廷楼，该产品为佛山首创9层朝东产品，一层一套，面积280㎡左右比较适合冯先生的要求。该单位前为别墅区，户型方正实用，正南正北舒适通风，大阳台、大飘窗，附送近40㎡的室内花园和大阳台，预计该批单位毛坯发售总价在250万元左右，全城仅63座，属于市中心的稀缺豪宅产品。

　　推荐二：龙光·天湖郦都

　　推荐理由：

　　位于亚艺板块的龙光·天湖郦都是龙光地产在佛山携手国际顶级设计公司美国WY和贝尔高林精心雕琢的标杆项目。龙光·天湖郦都正在推售的“天空墅”，乃压轴力作，全部临亚艺湖而建，建筑面积约为250~300㎡，户型有豪华五房、奢华复式两种，特别是17~19座的“天空墅·柯伊偌尔”，位居最佳位置，独拥亚艺湖的最美景观和最佳风水。

　　推荐户型：

　　据介绍，龙光·天湖郦都天空墅251㎡和289㎡的五房三厅的户型都比较适合冯先生，两梯两户大尺度板楼设计，南北通透，多面采光，户型方正实用。30㎡的空中庭院，零距离亲近亚艺湖。目前该批单位毛坯发售总价在300万元左右。

　　推荐三：滨海御庭

　　推荐理由：

　　地处东平新城CBD城市核心中央，收纳中央公园、滨河公园和东平河一线景观，独享三江汇聚，“空中别墅”两度开盘，均创下开盘百分百完美销售的奇迹，而独有的江岸别墅首批22套也基本售罄。11月29日，贯彻“空中别墅”产品品质的全新B3栋高层豪宅发售，开盘当天实现7成的销售率，产品品质和东平河岸的优质风水格局成为客户追捧的重点。

　　推荐户型：

　　据开发商介绍，目前在售的产品当中，243㎡的户型比较适合冯先生。秉承了前期畅销户型设计宽面大厅的优点，突出江景优势，实现30㎡超大望江阳台。同时赠送高达78㎡的灵动空间，自然生活变幻N种可能，在户型设计上，前后花园实现了户型南北通透的绝优尺度，保证采光通风更顺畅。