在现代家庭中，女性因细腻的优势掌管着财政大权。但如今，如何保护家庭的“钱袋子”，让她们踌躇。建设银行湖南省分行财富管理中心国际金融理财师（CFP）乔辉接受本报记者采访时忠告女性朋友，面对后市的诸多不确定性，保全资产是上策。在作出投资理财决策时，千万莫冲动，不要让“保产”变成“流产”。

　　本报讯（记者 黄清安） “不少女性投资者有些急不可耐，其实现在的行情更适合整理心情，在学习与筹划中等待机会。”乔辉在接受记者采访时表示，阳光之下别无新事，哪怕是在熊市里，一样存在机会。当前最重要的还是放松心情，掌握投资理财的制胜三招，就不会那么焦躁不安了。

　　现金为王进可攻，退可守

　　在熊市中，下跌是市场的主旋律，正所谓“熊市不言底”，此时任何的贸然之举都带着极大的风险。乔辉的建议是，熊市中应该手握现金静观其变。“虽然我们不可能预知下一轮牛市何时到来，但只要手中有‘粮’，就不会在下一轮牛市到来时错失良机。”

　　她认为持币是“进可攻退可守”的万全之策，在股市短期趋势不明的情况下，投资者应该适当减少权益类资产，增加现金比重。最常见的就是活期储蓄，但由于目前活期储蓄利率仅0.36%，不妨用货币市场基金代替绝大部分的活期储蓄。对于存款的配置，也需要进行调整，追求低风险的人，存款可采用“四分法”进行定期组合，尤其是针对金额较大的存单，完全可以拆分为等额3月期、6个月、1年、2年等，无论存款利率如何变化，都可以通过调整存期获得利息最大化。

　　除此之外，由于经济低迷期的工资性收入和财产性收入均难有起色，正所谓“开源无门，节流为先”，女性朋友应该尽量控制消费。

　　调整结构 找到放“鸡蛋”的最好办法

　　“很多人在进行投资比例的调整时，很容易为‘贪婪’和‘恐惧’这两个敌人所左右”，乔辉举例说，股市高涨时不少人不断追加投资，危机一来无法自拔；而当市场进入衰退，他们又很轻易地被吓住，变卖所持高风险资产，与好的投资机会失之交臂。这都是因为投资者没有真正掌握投资学所倡导的最基本原理——不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

　　对于一个明智的投资者来说，必须首先找到适合自己的投资配置比例，以控制风险。对此，她给出了一个简单的算式：100-年龄=高风险投资的占比。假如王先生今年40岁，那么他高风险的投资比例则应当控制在资产的60%之内。由此类推，高风险产品的投入比例要逐年减少。

　　对大多数经验并不丰富的人来说，在算出自己的资产配置比例后，适合以季度或是半年为单位，根据市值变动进行调整，让高、低风险产品的投资比例再次回到预定的目标上去。而对有经验的投资者来说，则可以按照行情动态调整股票与资金的比例，即使危机来临，也能够做到游刃有余。

　　定投长期投资的灵丹妙药

　　定投虽被称为傻瓜投资法，但对于长期投资而言可谓万用万灵。乔辉表示，以定期定额的方式做投资，不仅可以逢低摊平成本，还能起到长期储蓄的效果，也有助于克服危机入市的不安全感。

　　假如张先生每个月定投2000元，忽略手续费等因素，当基金面值5元时，张先生能获得的份额是400份，而当基金净值跌到1.2元时，张先生获得的份额大约是1660份。经过5年的持续投资后，张先生平均的投资成本大约为2.2元，不仅低于起始投资的面值5元，也低于投资期结束时的面值2.57元。

　　这个例子的启示是：在市场动荡期间，尤其应该坚持长期投资理念，能避免囿于短期的得失之中；运用摊薄成本的方法，能够比较有效地应对市场动荡，在较长时间内获得较好的回报。但不是每只基金和股票都适合采用平均成本法进行投资。一般而言，股票型基金，包括指数型基金，才是比较合适的品种。