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一张桌子,一部刷卡机,两名工作人员……这就是一家金融投资有限公司的全部家当。只要你拿着信用卡和身份证到该公司,就可以全额提取信用卡里的现金,但要收取2%手续费。对此,东莞市银监局表示,信用卡套现行为属违规操作,一经查实将进行取缔。
文 /记者韦星、赵碧莹
提取现金越多手续费越少
昨天,张小姐经过雍华庭时,有人给她一张名片,翻开名片背后,张小姐发现这家金融投资有限公司主要功能为:信用卡提现、维护、转按、加按、汽车贷款等11项。
张小姐不知道,这样的操作是否合法?或会否给自己带来怎样的风险?
记者随后以顾客身份,致电该金融投资有限公司。公司经理曾小华在电话那头,热情地向记者介绍他们公司的信用卡取现服务。
据曾小华介绍,整个过程很简单,只要带上身份证和信用卡来到他们公司,就可现场提取现金。至于手续费,曾小华表示,手续费多少和顾客提现金额有关,提取的现金越多,公司收取手续费的比例就越低,具体为:提现1万元以下的,手续费是2.5%。提现1万以上(包括1万元)的,手续费是2%。
记者表示想提现5万元时,曾小华迫不及待地想与记者定下交易时间。曾小华说,由于准备现金需要时间,所以最好是提前预约。
记者在招商银行了解到,绝大部分的信用卡在银行提现,确实只能提取50%现金,招行提现的手续费是1%,而且提现后,每天要加收万分之五的利息。
招行信用卡部工作人员介绍,黑中介如此违规操作,确实增加了银行运行的风险。因此,他们在审核上,也更严格了。“其实信用卡在外面刷卡套现,还是可以看出来的。”这名工作人员表示,这和在超市购物反馈的清单不一样,因此违规操作还是会影响到持卡者的信用额度的。
工商部门无该公司注册登记
昨天上午,记者找到了位于东城区东城大道金泽花园的这家金融公司。
记者表示要找曾小华咨询关于信用卡提现的事情时,一个年轻小伙子把记者引入办公室。办公室里除了一张桌子、一部刷卡机外,就是一部电脑了。
“就像你去超市买东西一样,超市给你东西,我们给你钱。”曾小华告诉记者,带上身份证,刷卡后交点手续费就可全额将信用卡里的钱拿走。
见记者看着刷卡机,曾小华随即将刷卡机从桌面取下,放到抽屉里。
具体操作上,曾小华的表述和其在电话里向记者介绍的无异。闲谈期间,记者了解到,他们公司就两个人。记者对其公司身份表示怀疑时,此前接待记者的小伙子称,“我们是讲信用的,而且有固定办公地点的。”小伙子称,他们这样操作尽管不合法,但也不违法,走的是一条中间地带,至于刷卡拿钱后,催债的事情就是银行的事了。
该小伙子还给记者提供了一份报纸说,“你看,我们还在报纸上登有广告呢,每期都有。”记者随后看到,除该公司外,东莞还有四家类似的中介在昨天这家报纸的分类广告上揽生意。
昨天下午,记者来到工商部门查询了解到,工商部门根本就没有这家金融投资有限公司的注册登记。
银监局:
这是违规操作,查实后将取缔
记者就此向东莞市银监局反映,该局监管二科相关负责人表示,这种行为肯定是违规的,这可能是哪家银行违规给他们安装的,因为即使是正规的商家,也安不了刷卡机,只有银行帮忙才可以。
“我们将着手调查,一经查实,将进行取缔。”该负责人说,银监会在这方面也曾发出通知。
记者了解到,银监会曾就信用卡套现活跃风险发布提示通知(以下简称通知)。
通知指出:近期,信用卡非法套现活动大量出现,循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增,同时一些不法中介开始进行空卡套现,收取的套现手续费大幅提高,暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。
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什么是信用卡套现?
“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
因为信用卡用户有最高56天的“免息消费”期,持卡人一旦套现,在这段“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息。所以信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时,规避了银行高额的取现费用,相当于获得一笔无息贷款。
信用卡套现使信贷风险被进一步放大,加上不法商户和不法中介的参与,对金融秩序产生很大影响。