本报讯当经济危机中的美国人扔掉信用卡转而使用现金时，中国的消费萎缩也让银行开始“警惕”信用卡的信用风险。记者8日获悉，包括工行、民生等多家银行都已经开始重视信用卡业务的风险。

　　市场推广变身“催收部队”

　　“每次金融危机来的时候，银行首先在房地产业出现不良贷款，接着是车贷，然后是信用卡。”杨科表示。

　　记者采访多家银行获悉，不少银行在今年七八月份就已经开始提出清收信用卡工作。“考虑到可能存在的系统性风险，民生银行已把信用卡清收放在了很重要的位置。”民生银行人士说。

　　据了解，现在各家银行都在对这一年的信用卡不良资产进行处理，容易催收的账款由银行信用卡中心自己催，而难催收的账款则外包给专门的催账公司。而在前两年由于信用卡市场火爆，有些银行将市场推广的工作包给了专门的销售公司，到了今年，个别银行聘请的市场推广公司现在转行变成催收公司了。

　　信用卡不良率或将上升到3%

　　事实上，经济下行，信用卡不良率上升是必然的。从今年一些银行公布的信用卡不良率情况看，国内的信用卡不良率在1%~2%之间，预计明年不良率还会上升。民生银行信用卡中心总裁杨科也预测：明年经济形势可能持续低迷，消费继续萎缩，信用风险不断加大，若银行风险控制不严，国内信用卡行业的不良率可能会上升到3%~4%。

　　目前，各家银行都在采取措施加强交易过程中各个环节的监控。

　　信用卡盈利周期延长

　　国内信用卡市场的不规范操作让信用卡盈利周期延长。除持卡人的信用风险外，还出现了蓄意欺诈、冒用他人信用卡，仿造、涂改或利用过期卡进行作案，特约商户工作人员操作不当或欺诈，中介公司利用POS机假消费真提现的非法套现行为等。

　　根据此前中国银联不完全统计，2007年信用卡套现金额超过2亿元，同比上升45%；已确认套现商户数量达5400多家，同比上升547%。还有大量待核实的套现嫌疑商户。尽管中国信用卡发卡量不断攀升，但目前公开宣称信用卡盈利的还只有招商银行、中信银行和民生银行。

　　三大原因催涨

　　信用卡不良贷款率

　　1.利用信用卡的犯罪活动增加，据介绍目前在国外流行的信用卡犯罪手段也在国内兴起，比如集团性的制造假卡、假资料申请、非法套现，这是信用卡不良贷款上升的一个重要原因。

　　2.世界经济形势今年遇到严峻挑战，中国的实体经济也遭受不小的打击，加上资本市场的萎靡，致使个人还款意愿减弱。

　　3.今年中国发生了自然灾害，根据有关部门的规定，目前银行在5个省市的贷款不能催收，这也为银行不良贷款造成影响。