舒圣祥（杭州 会计师）

　　“保值计划”、“无条件回购”、“内部员工价”……楼市低迷，杭州一些周边楼盘使出了“零首付”的“险招”。业内人士评价说，这带给开发商和购房者的风险都很大。（12月9日《现代金报》）

　　“你只要签下这个合约，一分钱都不用出，这套房子就是你的了！”——多么动人的宣传口号啊，那些正自卑于荷包扁瘪的“望房兴叹”者，真的有福了？

　　虽然在理智上我们知道：无论现在怎么“零首付”，该掏的钱，最终都还是要一分不少地掏出来，区别只在于早掏还是晚掏，是掏给开发商还是掏给银行。但是“零首付”毕竟在表象上撤除了人们的购房门槛，而且所针对的那部分中低收入人群。在“我想有个家”的强烈感情怂恿下，他们很容易“冲动就是魔鬼”。

　　当这个市场上所能吸引到的购买力最差的最底层人群，也加入到市场的疯狂派对中来，那么，美国次贷危机就是最好的前车之鉴。

　　当初，美国一些贷款机构推出“零首付”、“零文件”的贷款方式，让借款人可以在没有资金的情况下轻松购房，使得一些中低收入者纷纷入市购房。结果却是，借款人普遍出现无力还款的情况，而在此时，由于购买力最差的人群也已经被吸引入市，再没有新生力量能够参与入市接盘，借款人很难将自己的房屋卖出，即使能卖出，房屋的价值也可能已经不足以偿还剩余贷款。次贷危机于是被点燃导火索，然后迅速蔓延开去。

　　现在，我们的一些开发商自己借钱给购房者付首付，意味着房子在实质上并没有售出，相当于开发商在借用购房者的名义向银行骗贷。在拉动内需的政策鼓舞下，假如金融机构无意乃至自愿上当受骗，那么“山寨版次贷”就可能会完成前期所有的准备程序。此中风险，我们的监管机构不能忽视，不能无视，更不能将之亦作为一种“救市”。

　　我来说说