综合而言，理财账户就是将客户在银行开立的所有账户都集合起来，如果客户是股票族，并在银行往来的券商开户，就可到银行开立理财账户，以相较于证券活储户高的利率及多项服务的便利，让股票族不单单将此账户做为证券资金进出，还能用来投资基金外汇，当资金不足时也能自动以“借低还高”方式动用贷款额度，让理财运用更游刃有余。

　　当然，如果客户没有股票投资需求，仍然能开立理财账户，不管是作为平日收入支出的管理中心，或投资基金外汇的理财工具，都可以简单轻松地运用银行的电子服务来完成，而开户后，如果客户想投资股票，同样也只要在银行的往来券商下单，就可直接用理财账户进行证券的投资。

　　为什么说理财账户可以帮客户省钱？富邦银行理财专员表示，举例来说，张先生在银行办理理财账户(假设活储余额为三万元(新台币，下同))，并连结以下贷款透支额度：定存质借额度十万元(台湾质借利率6.5%)、理财家房贷循环额度五十万元(台湾利率8.75%)、薪水贷个人信用贷款二十万元(台湾利率11.88%)。

　　当张先生因投资基金股票需要七十五万元，理财账户的动用顺序为：活储三万元——定存质借十万元——理财家房贷五十万元——薪水贷十二万元，共动用额度七十二万元，平均借款利率为8.95%。当张先生部分获利了结可以先还款六十五万元时，理财账户的还款顺序则为：薪水贷十二万元——理财家房贷五十万元——定存质借三万元，让已动用额度降为七万元，借款利率下降至6.5%，此外，若张先生又于某日早上提款十万元，但下午立即归还，则此部份借款即不计息。

　　由于理财账户会从贷款利率低的产品开始动用，还款时又会从利率最高的项目开始还款，完全站在消费者的立场考虑，因此，最适合善于投资理财的客户使用，不过，目前金融机构推出的理财账户产品这么多，银行也建议民众在选择理财账户时，需多比较理财账户连结产品的多寡、使用的便利性与贷款(存款)利率的高低。

　　(摘编自台湾《中国时报》 作者：张慧雯)